Расчетный счет — это специальный банковский счет для бизнеса. На него получают и вносят деньги, с него оплачивают товары, услуги, аренду и налоги, закупают материалы и перечисляют зарплаты сотрудникам. В этой статье рассказываем, как открыть расчетный счет и какие документы для этого нужны.
Пошаговый план открытия расчетного счета
В некоторых банках можно открыть счет онлайн, в других — только при личном посещении отделения. Поэтому порядок открытия расчетного счета будет разный.
Большинство банков предлагают открыть расчетный счет онлайн. Это удобно: не нужно несколько раз ездить в отделение, поэтому процесс занимает меньше времени. Но по разным причинам это подходит не всем ИП и компаниям, так что рассмотрим оба способа.
Предложение Тинькофф
Обслуживание — от 0 ₽. До 500 000 ₽ на сервисы партнеров. Бесплатная онлайн-бухгалтерия
Подробнее
Как открыть счет в отделении банка
Чтобы открыть счет офлайн, нужно прийти в отделение, написать заявку и подать документы на проверку. Советуем заранее узнать, какие документы нужны для открытия расчетного счета, — это можно сделать по телефону или через форму обратной связи на сайте конкретного банка. Так вы сможете подать их в один день с заявкой на открытие счета, поэтому не придется приезжать в банк дважды.
Обычно банк просит копии документов, но мы рекомендуем взять с собой оригиналы. Если копия окажется некачественной, бумаги не примут. Копии лучше снять заранее: если их будет делать банк, он может запросить отдельную плату.
Как правило, документы проверяют около трех дней. После этого нужно снова прийти в отделение, чтобы подписать договор и забрать бизнес-карту, если банк ее предоставляет.
Бизнес-карта привязана к расчетному счету, компания использует ее для трат на бизнес — например, оплачивает ей товары, обеды, топливо. А ИП еще и для личных расходов.
Это общий порядок открытия счета в большинстве банков
Бывает, что могут понадобиться дополнительные документы. Тогда придется еще раз приехать в отделение, чтобы их передать.
Как открыть расчетный счет онлайн
Чтобы открыть расчетный счет онлайн, нужно подать заявку на сайте банка. Процесс открытия счета может быть быстрее, если вы уже пользуетесь продуктами банка как предприниматель и у вас есть личный кабинет для бизнеса.
Если вы пользовались облачным колл-центром Тинькофф, вам не нужно подавать документы для открытия расчетного счета, потому что у банка они уже есть. Будет достаточно только подать заявку на открытие счета и подписать договор — это все можно сделать онлайн в личном кабинете Тинькофф Бизнеса.
На схеме ниже — алгоритм открытия расчетного счета для новых клиентов банка и для тех, у кого уже есть личный кабинет для бизнеса.
Дальше рассмотрим подробно каждый этап открытия расчетного счета онлайн.
Шаг 1. Оставить заявку на сайте
В зависимости от банка в заявке могут попросить указать название организации, ИНН, полное имя, номер телефона и электронную почту руководителя компании. Некоторые банки просят сразу указать выбранный тариф.
Так выглядит заявка на сайте Тинькофф. Вам нужно указать полное имя и номер телефона руководителя, название и ИНН организации
Шаг 2. Подготовить документы для открытия расчетного счета
Документы для открытия счета ООО и ИП различаются: обычно для ИП список меньше. Например, в Тинькофф для открытия счета ИП достаточно только его паспорта. Для счета компании понадобятся паспорт руководителя, приказ о его назначении и устав. В других банках список может отличаться. Мы собрали наиболее частые варианты.
Например, если вы открыли ООО или ИП больше трех месяцев назад, скорее всего, придется подтвердить, что у вас нет долгов. Для этого можно представить финансовый отчет.
Еще банк может попросить отзыв партнеров или других банков о работе с вами, чтобы убедиться в вашей надежности.
Шаг 3. Передать документы представителю банка
Вы можете привезти документы в отделение или договориться о встрече с представителем. Он приедет в выбранный день к вам в офис и заберет их. Обычно банки предлагают один из двух вариантов, реже — любой на выбор.
В Тинькофф можно передать документы через представителя или загрузить сканы через личный кабинет. Бумажные оригиналы в этом случае не нужны.
Способ передачи договора можно найти на сайте банка или узнать у менеджера.
Шаг 4. Подписать договор
Есть два способа подписать договор: лично и удаленно.
Лично. Обычно банк предлагает клиенту приехать в отделение или прислать к нему своего представителя. Например, в Тинькофф к клиентам выезжает сотрудник банка, место и время клиент выбирает сам. Обычно способ передачи договора указан на сайте.
Удаленно. В некоторых банках можно подписать договор дистанционно, с помощью электронной подписи. Для этого нужно иметь доступ в личный кабинет предпринимателя — его дают, когда вы начинаете пользоваться продуктами для бизнеса.
Например, если вы пользовались зарплатным проектом Тинькофф, вы можете указать, что хотите подписать договор дистанционно. Сотрудники банка вышлют его в чате приложения или личном кабинете Тинькофф Бизнеса.
Подписывать документы удаленно можно, только если вы уже клиент банка и до этого выпустили в нем внутреннюю электронную подпись.
Шаг 5. Дождаться окончания проверки
Банк проверяет документы, чтобы убедиться, что ИП или компания действительно существует и у нее хорошая репутация. Для этого банк ищет информацию о компании в разных источниках — например, на сайтах налоговой и миграционной службы. Чем меньше у банка поводов для сомнений в надежности компании, тем быстрее откроют счет.
Если с документами все в порядке, счетом можно будет пользоваться через 1—3 дня после их передачи. Если что-то не так, могут запросить дополнительные или отказать.
Во время проверки клиенту ничего делать не нужно. После открытия счета можно сразу им пользоваться — сообщить реквизиты клиентам и получить деньги. Отправлять уведомления в налоговую, пенсионный и страховой фонды не потребуется, банк сам это сделает в течение пяти рабочих дней.
В каких случаях банк может отказать в открытии счета
Банк может отказаться открывать расчетный счет компании или предпринимателю по двум причинам:
- Если у клиента проблемы с документами — часто их можно исправить.
- Если клиент кажется ненадежным — в таком случае счет не откроют.
Когда можно исправить ситуацию. В некоторых случаях банк предупредит клиента, что с документами что-то не так, и даст возможность это исправить.
Вот несколько примеров таких ситуаций:
- банк нашел ошибку в документах;
- не хватает каких-то документов для открытия расчетного счета;
- паспорт руководителя или предпринимателя недействителен;
- налоговая заблокировала другой счет руководителя или предпринимателя.
Когда не получится открыть расчетный счет. Есть ситуации, которые быстро исправить не удастся. Они связаны с возможным нарушением закона. Например:
- компания работает не по адресу регистрации;
- компания зарегистрирована по массовому адресу;
- руководитель компании или ИП находится в черном списке банка;
- у компании или ИП много исков;
- другой банк расторг договор с компанией или ИП по своей инициативе;
- компания долгое время сдает нулевую отчетность;
- руководитель компании или ИП признан недееспособным.
Банк имеет право не раскрывать причину отказа, чтобы недобросовестные организации и ИП не научились обходить проверку.
Что делать, если нужно срочно открыть счет
Если расчетный счет нужен срочно, ищите банк, в котором его можно зарезервировать, то есть получить демоверсию счета на время, пока не откроют полноценный. Вы сразу получите реквизиты, которые можно отправить контрагентам. На зарезервированный счет можно получать деньги, но все остальные операции будут недоступны, пока не завершится проверка.
Например, вы сможете получить оплату от контрагента, но не сможете снять деньги или оплатить налоги.
Банки предоставляют эту услугу по-разному. Обычно она бесплатная, но может оформляться дополнительно. Когда вы подаете заявку на открытие расчетного счета, вам нужно дополнительно указать, что вы хотите получить реквизиты сразу, и их пришлют на почту.
Если этого не сделать, реквизиты вы получите не в день подачи заявки, а в день открытия счета — после передачи документов, подписания договора и прохождения проверки. Разница может достигать нескольких дней.
В Тинькофф такая услуга предоставляется автоматически: мы пришлем реквизиты на почту в день подачи заявки, ничего дополнительно запрашивать не надо. Их можно сразу отправить контрагентам: после открытия счета реквизиты не изменятся.
Предложение Тинькофф
- До 4 месяцев бесплатного обслуживания
- До 500 000 ₽ на сервисы партнеров
- Бесплатная онлайн-бухгалтерия
Подробнее
Поделитесь статьей
Особенности открытия расчетного счета для ООО и ИП
Получение гражданином статуса ИП или процесс создания нового юридического лица обычно завершается процедурой открытия счета в банке. У каждой из кредитных организаций складываются собственные запросы к составу документов и соблюдению условий, обязательных для открытия банковского счета.
Правильный подход к выбору финансового учреждения для банковского обслуживания дает убежденность в том, что все безналичные платежи будут выполнены точно в срок, и банк будет лоялен по отношению к своему клиенту.
Критерии выбора банковского учреждения для открытия счета
Количество официально зарегистрированных российских банков приближается к 800. Но вести финансовую деятельность могут лишь около 650 из них – остальные кредитные организации лишены лицензии на банковскую деятельность. Учитывая тот факт, что в год около 100 банков остаются без разрешения ЦБ, первый фактор, на который следует обратить внимание – надежность финансовой организации.
Проверить банк на наличие лицензии можно на официальном сайте ЦБ, а подтвержденная годами репутация может стать дополнительным подтверждением благонадежности банка. Среди иных критериев, на которые целесообразно обратить внимание при выборе банка-партнера, следующие:
- скорость прохождения платежей, качество и удобство обслуживания;
- возможность дистанционного управления расчетным счетом, наличие интернет-банкинга;
- стоимость обслуживания в банке, величина платы за совершение безналичных платежей и за ведение счета;
- наличие дополнительных опций, выгодных для клиента – бесплатная установка терминала оплаты, возможность оформления корпоративной банковской карты, выпуск «зарплатных» карт для сотрудников компании;
- льготные условия при необходимости кредитования.
- Обратите внимание: Если банк предлагает заметно сниженные тарифы на основные услуги, то подвох может заключаться во взимании платы за отдельные сервисы, которые обычно предоставляются бесплатно (например, закрытие счета).
- После сопоставления всей доступной информации по выбранным банкам, можно принимать окончательное решение об открытии расчетного счета.
- Также читайте: Как правильно выбрать банк для открытия расчетного счета.
Какие документы потребуются для открытия счета
Пакет документов, запрашиваемых при подаче заявки на открытие счета, могут отличаться в разных финансовых организациях. Для юридических лиц и ИП действуют разные критерии в формировании комплекта документов.
Расчетный счет для ООО
Открытие банковского счета организациями (ООО), в общем случае, возможно при наличии основного списка документов:
- свидетельства, выданные ФНС – о регистрации (ОГРН) и о нахождении ООО на учете в территориальном налоговом органе (ИНН/КПП);
- актуальный вариант Устава (с зарегистрированными изменениями);
- лист Выписки из ЕГРЮЛ, полученный при регистрации;
- протокол (или решение) об образовании юрлица (с указанием руководителя ООО), учредительный договор;
- коды Росстата;
- паспорт руководителя и приказ о назначении на должность гендиректора;
- разрешительные документы и лицензии – при их наличии;
- подтверждение местонахождения организации (арендный договор, свидетельство о праве собственности).
Все бумаги предъявляются в банк в виде оригиналов и копий. Нотариального удостоверения скопированных экземпляров крупные банки обычно не требуют, поскольку заверяют их самостоятельно.
Следует знать: Если банк снимает копии с учредительных документов своими силами, то будущему клиенту, чаще всего, придется оплатить эту услугу. В целях экономии целесообразно предоставить собственные электронные и бумажные копии всех предоставляемых подлинников.
Заявление на оформление счета и карточка, в которой фиксируется образец подписи директора и копия оттиска круглой печати организации, можно заполнить у банковского менеджера.
Карточка предусматривает наличие примеров оригинальных подписей директора и бухгалтера.
Если в штате компании нет единицы счетного работника, запись об этом должна быть отмечена на карточке и завизирована печатью и подписью.
В офисе банка также заполняется и подписывается договор расчетного счета и соглашение о дистанционном обслуживании.
Состав документов для ИП
Физическому лицу-предпринимателю, желающему зарегистрировать расчетный счет, потребуется несколько меньший пакет документов. Он включает:
- свидетельство, выданное налоговой инспекцией и удостоверяющее регистрацию ИП;
- выписка (или лист) ЕГРИП;
- подтверждение ИФНС о налоговом учете;
- коды Росстата;
- паспорт/удостоверение личности гражданина-ИП.
Заявление об открытии счета и карточку с эталоном подписи можно заполнить в банке. Если предприниматель работает с круглой печатью, то на карточке ставится ее оттиск. Местонахождение (юридический адрес) ИП подтверждается либо фактом регистрации по паспорту, либо документом о праве собственности/договоре аренды на помещение, предназначенное для работы.
Имейте в виду: Количество расчетных счетов, открываемых в банках, законодательно не регламентируется. Компания или ИП может иметь несколько счетов в различных банках и валютах.
Обязательно ли пользование банковским счетом?
Актуальные российские правовые нормы не содержат пунктов, обязывающих организации или ИП открывать банковские счета. Однако в пользу целесообразности этого мероприятия свидетельствуют следующие аргументы:
- Фирмы или ИП, не имеющие счета в банке, весьма ограничены в выборе деловых партнеров. В Гражданском кодексе (ст. 861 п.2) содержится требование проведения оплаты между контрагентами (ООО-ООО, ООО-ИП, ИП-ИП) только с использованием банковского перевода через расчетный счет;
- расчет наличными деньгами имеет предельный размер в 100 тысяч рублей по каждому договору. Нарушение этого правила чревато финансовыми санкциями. Помимо этого, для денежных расчетов наличными обязательно использование ККТ;
- юридические лица обязаны своевременно уплачивать все налоговые сборы, при этом оплата допускается только с использованием расчетного счета.
Важно! Штрафы за неприменение кассового аппарата (в случае необходимости его применения) при расчетах между контрагентами составляет от 1500-2000 рублей для ИП до 30000-40000 рублей для юридических лиц. Руководитель подвергается штрафу в размере 3000-4000 рублей.
Возможность работы ИП без счета
Предприниматели, бизнес которых находится в начальной стадии или не имеет крупных оборотов, иногда предпочитают обходиться без банковского счета. Причиной этому, чаще всего, является желание сэкономить на платежах за обслуживание и ведение счета при малых количествах безналичных операций. Существует несколько вариантов работы ИП без оформления счета в банке.
Расчеты производятся наличными деньгами
Если деятельность ИП связана с оказанием услуг населению или мелкой розничной торговли, то открывать банковский счет нет необходимости. Подобная деятельность относится к ЕНВД, и установка кассового аппарата не обязательна. Подтверждение приема денежной выручки производится квитанцией БСО или иными документами (билеты, турпутевки, абонементы).
Безналичные расчеты производятся с частного счета ИП
Предприниматели, имеющие собственный счет в банке, открытый на физлицо, иногда осуществляют расчеты с продавцами с его использованием. Такая практика достаточно распространена, хоть и не разрешена с точки зрения закона. Положение Центробанка не содержит ни официального запрета на использование личного счета ИП в предпринимательской деятельности, ни финансовых либо иных санкций.
Тем не менее, налоговая инспекция может предъявлять претензии в части денежных поступлений, не связанных с предпринимательством, на личный счет/карточку ИП. Кроме того, при обнаружении нарушений налогового законодательства все штрафы и неустойки будут списаны с личного счета ИП.
Читайте подробнее: Как оплачивать счета, не имея расчетного счета.
Расчетный счет открыт. Что дальше?
После подписания договора о банковском обслуживании и соглашении об интернет-банкинге клиент получает на руки отрывной талон, в котором указан номер расчетного счета и дата его открытия.
До мая 2014 года организации обязаны были информировать контролирующие органы (ФНС, ПФ, ФСС) о факте открытия счета в банке и, в случае невыполнения этого требования, подвергались штрафу.
Сейчас такая обязанность отменена на законодательном уровне.
Может ли банк отказать в открытии счета?
Теоретически банковское обслуживание гарантируется субъектам предпринимательской деятельности статьей 846 ГК РФ. На практике банки могут отказать организации или ИП в открытии расчетного счета по следующим основаниям:
- при проверке не подтверждается местонахождение будущего клиента;
- предоставление в банк искаженной информации относительно юридического адреса;
- наличие у банка подозрений в причастности фирмы к незаконной деятельности.
Причины отказа в открытии счета, как правило, не оглашаются. При этом у потенциального клиента всегда сохраняется возможность обратиться в другое финансовое учреждение.
Открыть расчётный счёт для ИП
Партнер разделаВалютный счетПодключение 0 ₽ЭквайрингДистанционное банковское обслуживание
Открытие счёта онлайнПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽Дистанционное банковское обслуживание
Открытие счёта онлайн% на остаток по счетуПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽
Открытие счёта онлайн% на остаток по счетуПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽
Открытие счёта онлайнВалютный счетПодключение 0 ₽Эквайринг
Открытие счёта онлайнПодключение 0 ₽ЭквайрингДистанционное банковское обслуживание
Открытие счёта онлайнПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽Дистанционное банковское обслуживание
10 000 ₽ на счет до 31.07Открытие счёта онлайнПодключение 0 ₽ЭквайрингДистанционное банковское обслуживание
Открытие счёта онлайнПодключение 0 ₽ЭквайрингБизнес-карта 0 ₽
Открытие счёта онлайнВалютный счетДистанционное банковское обслуживаниеБухгалтерия онлайн
Уральский Банк реконструкции и развития
Открытие счёта онлайнБесплатное обслуживаниеЭквайрингДистанционное банковское обслуживание
Валютный счетДистанционное банковское обслуживание
Открытие счёта онлайнВалютный счетПодключение 0 ₽Дистанционное банковское обслуживание
Открытие счёта онлайнПодключение 0 ₽ЭквайрингБухгалтерия онлайн
Открытие счёта онлайнВалютный счетЭквайрингДистанционное банковское обслуживание
Валютный счетПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽
Открытие счёта онлайнБесплатное обслуживаниеПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽
Открытие счёта онлайн% на остаток по счетуПодключение 0 ₽Эквайринг
При выборе банковской организации для открытия счета индивидуальному предпринимателю следует обращать внимание на такие критерии:
- финансовое состояние. ИП должен быть уверен в сохранности собственных средств, которые находятся на счетах кредитной организации;
- стоимость осуществления расчетно-кассового обслуживания. Как и при выборе любого другого товара или услуги, экономический фактор имеет определяющее значение;
- качество и количество услуг дистанционного банковского обслуживания. Сегодня значительная часть операций выполняется с использованием интернета, что удобно и выгодно для клиентов. При этом не важно, речь идет о физическом лице или ООО;
- число отделений банка и банкоматов, а также их расположение. Решение некоторых вопросов требует личного присутствия, поэтому наличие офиса финансового учреждения вблизи места работы ИП выступает серьезным аргументом в пользу этого банка;
- условия сотрудничества с кредитной организацией. Помимо хороших расценок за оказываемые услуги, банк может начислять проценты на остаток по счету, вводить льготную процентную ставку при кредитовании клиентов и предлагать другие выгодные варианты совместной работы.
В число ключевых критериев, которые помогают выбрать подходящий для сотрудничества банк, входит величина тарифов за РКО. Принимая решение, где выгоднее открыть счет для ИП, следует не только сравнивать расценки на отдельные виды банковских услуг, но и рассматривать финансовую составляющую вопроса в целом.
В число наиболее выгодных и привлекательных коммерческих предложений на ведение РКО входят услуги таких банков:
- Сбербанк. Лидер банковского сектора страны открывает расчетный счет ИП бесплатно. Однако, за выполнение некоторых сопутствующих мероприятий, например, заверение карточки с образцами подписей и печатей, заплатить все-таки придется. Стоимость месячного обслуживания составляет 690 рублей для пакета услуг «Удачный сезон»;
- Модульбанк. Популярный среди предпринимателей банк, большую часть обслуживания осуществляющий дистанционно. Открытие счета производится бесплатно. Плата за месячное обслуживание составляет 690 рублей, также банк установил тарифы за проведение каждой операции, например, перевод на счета других банков стоит 19 руб. для пользователей пакета услуг Оптимальный;
- Банк Точка. Еще одна финансовая организация, которая открывает счет для ИП бесплатно. При этом величина тарифа за месячный пакет РКО под названием Начало составляет всего 700 рублей. Он включает в себя несколько бесплатных платежей и выполнение ряда других финансовых операций;
- Банк Тинькофф. Один из самых известных банков открывает счет ИП бесплатно. Более того, два первых месяца за обслуживание также не взимается плата, после чего стоимость РКО составляет 490 руб./мес. На остатки по счету начисляется до 4% в год;
- Альфа-Банк. Предлагает пакет банковских услуг Просто 1%. Согласно его условиям, открытие счета осуществляется бесплатно, месячное обслуживание обойдется клиенту в 0 рублей, но придется заплатить 1% от поступлений.
Сегодня большая часть серьезных банков предоставляют возможность подать заявку на открытие счета в режиме онлайн. Но для подписания договора на РКО все равно обязательно требуется посетить офис финансовой организации. Это не потребует много времени, так как все необходимые документы уже будут готовы.
Для того, чтобы открыть счет, ИП должен предоставить стандартный пакет документации, в который входят: паспорт предпринимателя, свидетельства о постановке на учет и регистрации, данные о лицах, которые будут выполнять финансовые операции по счету и т.д. После заключения договора на РКО банк самостоятельно извещает все заинтересованные фискальные органы об этом, направляя им уведомления об открытии ИП расчетного счета.
Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектора… Подробнее
При выборе банка и тарифа на РКО особое внимание уделяется тому, насколько специфика бизнеса ИП сочетается с условиями сотрудничества, предлагаемыми клиенту.
Например, при низкой активности с небольшим количеством финансовых операций лучше подходят тарифы с комиссией за каждую, но бесплатным обслуживанием.
Если речь идет о торговле в розницу, оптимальный вариант – платить за РКО больше, но с определенным лимитом бесплатных сделок.
Серьезные банки предлагают подходящий тарифный план для каждой из описанных схем бизнеса. Главное – внимательно изучить условия, чтобы избежать необходимости платить скрытые комиссии или переплачивать за РКО.
Лучшие банки для ИП и ООО в 2022 году где выгодно открыть расчетный счет
Тарифы самых выгодных расчетных счетов для ИП и ООО в 2022 году. Ознакомьтесь какой банк дает лучшие условия на расчетно-кассовое обслуживание по снятию наличных, процентам на остаток, переводам физических лиц, платежам в другой банк, внесению наличных
Иван БлиновАвтор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ruСпециализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
В Российской Федерации работает более 350 банков. Клиенты нужны всем. Поэтому каждое финансовое учреждение предлагает открытие расчетного счета для малого бизнеса и юридических лиц на выгодных условиях, снижает комиссии, разрабатывает новые тарифы, пакеты удобных сервисов. Как выбрать лучшее предложение, чем руководствоваться? Давайте разбираться.
На что обратить внимание при выборе банка для открытия р/c?
Открыть расчетный счет ИП и ООО могут в любом банке, условия которого отвечают целям и задачам бизнеса. В процессе выбора рекомендуем обратить внимание на следующие критерии:
Тарифный план должен включать только нужные вам сервисы. Не переплачивайте за навязанные услуги.
Как выгодно открыть расчетно-кассовое обслуживание в банке?
Выбирайте банк с бесплатным или выгодным для вас РКО, тарифы которого включают необходимые сервисы, где можно разместить свободные средства под проценты. Изучайте сайты, смотрите рейтинги, проверяйте лицензии, отзывы. Если вас не устроит сотрудничество, в любой момент можно закрыть счет и перейти в другой банк.
Какие документы нужны для юридических лиц
Для заключения договора РКО ИП должны подготовить:
Юридические лица предоставляют:
- учредительные документы;
- паспорт руководителя;
- лицензии (при наличии).
ИП и ООО имеют право открывать несколько расчетных счетов, если им так удобно работать. Никаких законодательных ограничений нет.
Топ 10 лучших банков для индивидуальных предпринимателей и ооо в 2022 году
Выберу.ру представляет ТОП банков, предлагающих лучшие условия. В рейтинг вошли самые надежные финансовые организации, отвечающие запросам современных предпринимателей:
| Банк | Стоимость открытия (рублей) | Срок открытия | Обслуживание (руб./месяц) | Включенные сервисы |
| Тинькофф | 1 день, реквизиты сразу | 0 р. без оборота | Онлайн-бухгалтерия, персональный менеджер для клиентов | |
| Точка | 20 минут | от 0 | Расчет налогов, сдача отчетов, комплаенс-ассистент | |
| Газпромбанк | 1 день, реквизиты за 5 минут | от 550 | Консультации, бесплатные бизнес-карты | |
| ВТБ | 1-3 дня, реквизиты за 5 минут | от 0 | Бонусы предоставляют партнеры, можно добавлять нужные опции | |
| Альфа-Банк | 1-3 дня, реквизиты за 5 минут | от 0 | Бухгалтерия, индикатор рисков | |
| Сбербанк | 1-4 дня, реквизиты за 5 минут | 0 р. без оборотов | Моментальная бизнес-карта, подключение эквайринга, юридическая поддержка, подбор персонала | |
| Модульбанк | 1 день, реквизиты сразу | 0 р. без оборотов | Проверка надежности операций, кешбэк | |
| ДелоБанк | 1 день, реквизиты сразу | от 0 | Электронный документооборот, онлайн-операции | |
| Открытие | 1-3 дня | от 0 | Мобильное приложение, кэшбэк | |
| УБРиР | 1-3 дня, реквизиты мгновенно | от 0 | Кэшбэк, бонусы от партнеров |
Сравнение тарифов
Экспертами Выберу.ру изучены популярные тарифы ведущих банков. Представляем лучшие предложения 2022 года:
Использование личного счета для предпринимательской деятельности нежелательно. Это вызывает повышенный интерес налоговой, может привести к появлению проблем у вас и партнеров.
Вопросы-ответы:
В каком банке ИП и ООО проще всего открыть расчетный счет?Банки максимально упростили процесс открытия счета для бизнеса. Подаете заявку, отвечаете на звонок менеджера, уточняете детали, перечень документов, подписываете договор. Очень просто начать сотрудничать с Тинькофф, Модульбанком, Сферой, Точкой. Это полностью цифровые финансовые компании, где все вопросы решаются онлайн.Где можно получить счет бесплатно?Более 90% современных кредитно-финансовых учреждений открывают счет бесплатно. Клиенты платят только за обслуживание. Во многих введена система оплаты только за фактическое использование счета. Например, в Сбербанке можно выбрать тариф с бесплатным обслуживанием при отсутствии движений по счету.
Документы для открытия расчетного счета для ИП и ООО
Бизнесу
/ 10 августа 2021 10:10
Каждый, кто хотя бы раз задумывался об открытии своего собственного дела или о расширении уже имеющегося, сталкивался с вопросом грамотного управления финансами. Что такое расчетный счет, и в каких случаях он нужен, расскажем в статье.
Расчетный счет — способ развития вашего бизнеса
Алексей и Дмитрий занимаются ремонтом квартир. Сначала это было небольшое дело, но со временем их клиентская база выросла, а вместе с ней и количество заказов. К тому же у них есть несколько подрядчиков, с которыми они постоянно сотрудничают.
Мастера решили оформить ИП и задумались: как организовать контроль денег, которые они получают от клиентов? Нужно ли открывать отдельный счет в банке? После прочтения этой статьи у Алексея и Дмитрия не останется вопросов. Надеемся, у вас тоже.
У каждого, кто имеет хотя бы одну карту какого-либо банка, есть там счет. На нем лежат деньги, которыми обладатель карты свободно распоряжается. С организациями та же ситуация.
Расчетный счет открывает организация (юридическое лицо) или ИП для проведения финансовых операций и учета средств. Например, для закупки материалов, оплаты аренды, выставления на оплату и т.д.
Есть еще два вида, которые значительно отличаются от расчетного:
| Текущий | Корреспондентский |
| Открывается физическими лицами. | Открывается банками. |
| Используется для хранения, снятия и внесения средств. Не связан с предпринимательской деятельностью. Можно открыть сразу несколько, а также хранить деньги в разной валюте. | Оформляют в Центробанке или в другой кредитной организации. Нужен для ведения финансовой деятельности банка. |
Что позволяет делать расчетный счет?
- Совершать безналичную оплату товаров и услуг, например, за аренду или закупку.
- Переводить средства.
- Выставлять счета на оплату услуг.
- Переводить валюту контрагентам за границу.
- Хранить и контролировать финансовые поступления.
- Совершать обязательные отчисления (ПФР, ФСС и т.д.).
- Выплачивать заработную плату сотрудникам.
- Пользоваться другими банковскими услугами: эквайринг, кредитование, лизинг и т.д.
- Участвовать в госзакупках и торгах.
Открывать счет или нет? Легко объясним, почему стоит!
Расчетный счет – это не просто набор цифр. Он состоит из 20 знаков, которые разделены на 6 групп, и каждая имеет свое значение.
Искать скрытый смысл и символизм не нужно, а все совпадения, как говорится, случайны. Опытному бухгалтеру достаточно одного взгляда, чтобы понять, какой контрагент перед ним:
- кто является собственником: юридическое лицо или ИП;
- валюта, в которой хранятся средства;
- банк, открывший счет;
- дополнительная юридическая информация о владельце.
Совет от банка:
Свой расчетный счет можно узнать несколькими способами: в документе, выданном при открытии счета в банке, в мобильном приложении, при личном визите в банк, а также в службе поддержки.
Давайте рассмотрим на примере. Стандартный счет выглядит следующим образом (для удобства мы разделили его пробелами, которых на деле нет):
407 02 810 0 6785 0001111
- Первые три цифры – номер балансового счета первого порядка, указывает на владельца. В нашем случае счет хоть и принадлежит физическому лицу (ИП), но обозначается 407 – как юридическое. 405 или 406 – государственные компании.
- Следующие две цифры – балансовый счет второго порядка, содержат дополнительную информацию. 408 02 укажет на физическое лицо в роли индивидуального предпринимателя.
- 810 говорит о том, что валюта хранится в рублях и предназначена для внутренних переводов. Для внешних переводов в рублях используется 634; 840 – доллары, а 978 – евро.
- 0 – это контрольная цифра, которую используют для проверки правильности счета. Она создается особым алгоритмом и может отличаться.
- Цифры 6785 – код подразделения банка, в котором регистрировался счет.
- Последние семь цифр, 0001111 – это уникальный номер лицевого счета клиента.
Совкомбанк поддерживает инициативы и начинания и предлагает кредит самозанятым сроком до 5 лет. Вы можете оформить кредит до 5 млн рублей на любые цели, предоставив минимальный пакет документов. Удобный калькулятор поможет рассчитать финансовую нагрузку и покажет, сколько нужно платить каждый месяц. Оформите заявку прямо сейчас, чтобы получить быстрое одобрение, а деньги доставит курьер.
Дмитрий согласился с Алексеем, что это удобно и, главное, очень нужно. После небольшого обсуждения они решили, что Алексей оформит счет на себя.
Но, как и любой занятой человек, он не хотел ходить в банк дважды, чтобы узнавать, какие документы нужно нести с собой. Если вы хотите подготовиться к визиту заранее как Алексей, то обратите внимание на следующую информацию.
Каждый банк устанавливает перечень документов. Особую роль играет форма организации: ООО или ИП. Для каждого из них набор документов и условия открытия будут разными.
Даже если вы — индивидуальный предприниматель, расчетный счет вам пригодится
Для индивидуальных предпринимателей все несколько проще, чем для юридических лиц. По закону никто не обязывает ИП открывать свой расчетный счет.
Проводить денежные операции можно с помощью счета, открытого на физическое лицо, т.е. на вашу личную карту. Но, как показывает практика, это удобно только тем, кто оказывает мелкие бытовые или консультационные услуги. Например, вы стрижете людей на дому или занимаетесь частными уроками. Но и тут есть ряд ограничений.
Допустим, вы решили больше не принимать клиентов дома, а арендовать парикмахерское место на длительный срок. Если сумма за аренду по договору превысит 100 тысяч рублей, то вы уже не сможете совершить оплату наличными.
Все дело в том, что на ИП и физические лица накладываются ограничения: наличные расчеты не должны превышать 100 тысяч рублей. Личный тоже не подойдет, т.к. для таких сумм предполагается использовать только расчетный.
Какие еще возможности дает открытие расчетного счета:
- Прием безналичных платежей через интернет и банковский терминал.
Наличие эквайринга позитивно отражается на имидже компании, т.к. большинство людей предпочитают расплачиваться картами – это быстро и удобно. А подключить терминал возможно только к расчетному счету.
- Перевод крупных сумм по фиксированным тарифам.
За большие переводы на личный могут снять до 10% от размера платежа, что вызовет неудобства.
- Возврат от переплаченных налогов.
Ошибки бывают и у налоговых служб, но они легко возвращают деньги на расчетный счет. А вот на возврат средств на личную карту рассчитывать не стоит.
- Возможность оформить кредит или лизинг.
Если вам понадобилось закупить оборудование, то банк осуществит только безналичный перевод средств компании.
- Участие в госзакупках и тендерах.
Как вы уже догадались, одно из условий – наличие у компании собственного счета. Все средства также перечисляются безналичным способом компании – так их проще отслеживать.
Совет от банка:
Открыть расчетный счет возможно в любой период времени: при регистрации ИП или позже. Предупреждать никого не нужно. Также вы сами выбираете банк: регистрация счета не привязана ни к вашей прописке, ни к месту регистрации организации.
Для индивидуальных предпринимателей понадобятся документы:
- Паспорт гражданина РФ или документ, удостоверяющий личность (паспорт иностранного гражданина, удостоверение военнослужащего, вид на жительство и т.д.);
- Заявление по форме банка;
- Свидетельство о постановке на налоговый учет;
- Свидетельство из ЕГРИП;
- Образец подписи и печати предпринимателя;
- Налоговая отчетность (если деятельность ведется больше трех месяцев);
Для ООО
Как и в случае ИП, закон не заставляет владельцев ООО открывать расчетный счет в банке. Но это вовсе не значит, что он вам не нужен. Есть две причины, по которым собственный счет компании пригодится:
- Оплата налогов производится только безналичными средствами.
- Юридические лица осуществляют переводы только через банк, т.е. на расчетный счет организации – это прописано в законе.
Это помогает контролировать финансы, если у компании есть филиалы или подразделения. В таком случае открывают несколько счетов, что позволяет грамотно распределять средства. А при разных формах налогообложения бухгалтеру будет проще делать расчеты.
Совет от банка:
Заранее забронируйте реквизиты для открытия счета на сайте банка, тогда вам понадобится всего лишь один визит. А вот сообщить реквизиты можно сразу контрагентам – они будут переводить платежи на него.
Набор документов для открытия счета ООО:
- Выписка из ЕГРЮЛ о регистрации юридического лица;
- Заявление на открытие;
- Устав компании;
- Свидетельство о регистрации и постановке на налоговый учет;
- Документ, подтверждающий, что клиент банка является руководителем организации;
- Образец подписи и печати, заверенные нотариально или специалистом банка;
- Информация о кодах деятельности организации;
- Доверенность, если компанию представляет не руководитель;
- Сведения о налогообложении;
- Реквизиты банка обслуживания и организации.
Что нужно для открытия расчетного счета в банке
Все документы подготовлены. Алексею осталось сделать последнее – открыть счет в банке для ИП. Для этого требуется совершить несколько шагов:
- Запросить у банка точный список и подготовить актуальные документы. Например, выписке из ЕГРЮЛ должно быть не больше месяца с даты получения.
- Предоставить документы в отделение банка и подписать договор расчетно-кассового обслуживания.
- Получить доступ к онлайн-обслуживанию и начать им пользоваться.
Запутались в предложениях банков? В первую очередь определите вашу выгоду
Нет единого совета о том, как выбрать банк. Так и нет единого ответа о том, какой банк лучше. Прежде всего обратите внимание на потребности вашей организации.
- Определите, что нужно компании в первую очередь.
Например, если у вас интернет-магазин, то для вас актуальны быстрые онлайн-платежи. Либо маленькие комиссии за перевод в другой валюте иностранным контрагентам.
- Внимательно изучите тарифные планы нескольких банков.
Реклама – хороший способ привлечь клиента, но не забывайте, что чаще всего указывают минимальные цифры.
- Рассмотрите банки ваших долгосрочных партнеров.
Есть смысл выбрать такой же банк, т.к. операции между разными организациями обрабатываются медленнее.
- Отзывы других клиентов: перед тем, как окончательно сделать выбор, почитайте мнения других людей.
Особое внимание обращайте на качество технической поддержки.
Оформление расчетного счета может показаться долгим и сложным процессом. Но при грамотном подходе вы не встретите трудностей, а в итоге получите весомую пользу для улучшения вашего дела.
Откройте расчетный счет без посещения банка. В Совкомбанке вы получите помощь в подготовке документов для регистрации расчетного счета, налоговой отчетности и ведении бухгалтерии; проверку контрагентов и выгодные условия кредитования. Просто оставьте заявку онлайн, и в течение часа менеджер приедет, куда вам будет удобно, заполнит документы на месте и предоставит расчетный счет.