Подделка подписи созаемщика при получении кредита - Институт новых информационных технологий

Просрочки, непогашенные кредиты и постоянные отказы банков вынуждают заемщиков идти на крайние меры — подделку документов. Сегодня это стало настоящим бизнесом. И спрос есть. На самом деле вы пришли на эту страницу и думаете о подделке документов, потому что нужны деньги и есть проблема их получить.

Loading …

Черные кредитные брокеры предлагают любые справки с высокой зарплатой и подтверждением по телефону, если заемщик готов заплатить. Это весьма опасный способ получения кредита, который подойдет далеко не каждому.

Обычно все это заканчивается бесполезной тратой денег на справки, которые банк сразу же определяет как поддельные и заносит вас в черный список. Далее получить кредит уже невозможно ни в каком банке.
Как закрыть все долги и жить спокойно
Сейчас думать о подделке документов нет смысла — вот почему

Это уголовно наказуемое преступление. Сидеть без денег, но на свободе намного лучше, чем сидеть в тюрьме и иметь в биографии уголовное дело. С уголовкой о кредите можно навсегда забыть.
Сейчас век компьютерных технологий. Любая подделка может быть без труда изобличена. Вы просто потеряете время и деньги на покупку бесполезных справок о доходах.

В ТОП самых часто подделываемых документов попали:

Справка о зарплате 2-НДФЛ, по форме банка и т.д. Сейчас справки 2-НДФЛ для банков нет. Есть просто справка о доходах.
Копия трудовой книжки с заверкой работодателя

Эти 2 документа чаще всего подделывают потенциальные заемщики кредитной организации. Причины подлога абсолютно разные. Например, справку о доходах чаще подделывают люди, не имеющие трудоустройства либо работающие неофициально.

Реальность такова, что в последнее время банки ужесточили требования к потенциальным заемщикам, а также списку обязательных документов. Осталось не так много банков, которые предлагают хороший кредит по одному паспорту. Всем нужна хотя бы справка о доходах. Это позволяет банку узнать платежеспособность заемщика, рассчитать для него кредитный лимит, удостовериться в трудоустройстве и т.д.

Такая справка о доходах часто подделывается заемщиками, которые имеют небольшой доход, которого недостаточно по банковским меркам для получения крупной суммы под низкий процент. Кредиты без подтверждения дохода предоставляются под очень высокий процент до 30-40% годовых. Со справкой о доходах можно получить займ по ставке от 10% в год.

Трудовая книжка — самый подделываемый документ при обращении в банк за кредитом. Здесь подделка может быть 2-х видов:

Когда заемщик приносит действующую трудовую книжку, в ней ставят ложную отметку о трудоустройстве с подписями и печатями, а потом делают ее заверенную копию.
Когда заемщику выдают полностью поддельную трудовую книжку с «липовыми» данными.

Подделка документов, а именно трудовой книжки нужна в случае, если у заемщика вообще нет никакой работы либо он устроен без официальных документов. С помощью такой справки он докажет банку, что имеет постоянную работу, а вместе с ней — платежеспособность, стабильность и т.п. Это банк и хочет видеть в своем потенциальном заемщике.

Обман с документам может быть выявлен абсолютно разными способами. Например, служба безопасности может связаться с бывшими работодателями заемщика, в процессе обращения взыскания на имущество, в ходе базовой проверки СБ, в ходе судебных разбирательств по задолженности и т.д.

В таких ситуациях инициировать возбуждение уголовного дела в отношении заемщика может сам банк, новый кредитор (по договору цессии), либо правоохранительные органы по собственной инициативе.

Подделка документов нарушает законодательство РФ и преследуется по закону. Подделывая документы и представляя их в банк, потенциальный заемщик нарушает сразу несколько статей УК РФ.

Во-первых, ст. 327 УК РФ — Подделка документов. Добавление фиктивных записей в действующий документ тоже инкриминируется, как подделка. Максимальное наказание по этой статье — ограничение свободы или принудительные работы до 2-х лет, арест до 6-ти мес. Оно для тех, кто занимается подделкой документа.

Если вы не сами подделали справки, а используете фальсифицированные документы, то наказание будет другим. Это может быть штраф до 80 т.р., обязательные работы на срок до 480 часов, арест на 6 мес.

Во-вторых, это ст. 159.1 УК РФ. За представление ложных сведений заемщику грозит штраф до 120 т.р. или исправительные работы до 1-го года, обязательные работы на 360 ч. или арест до 4-х месяцев.

За аналогичное преступление, которое было совершено сразу несколькими людьми, состоящими в сговоре, полагается штраф в размере 300 т.р. или исправительные работы до 2-х лет.

За нарушение указанной статьи в крупном или особо крупном размере наказание будет более жестким.

Проверить подлинность трудовой книжки можно несколькими способами:

Самый эффективный, но затратный по времени и ресурсам — официальный запрос в Гознак для сверки серии трудовой книжки. Эта проверка не выявит подлог в случае, если трудовая книжка настоящая, а запись о трудоустройстве в ней «липовая».
Сопоставление возраста заемщика и представленных данных с датой его первого трудоустройства по трудовой книжке. Например, в поддельной трудовой книжке могут быть «ляпы» с несоответствием первого трудоустройства и окончания ВУЗа и т.п.
Самый простой и действенный способ проверки подлинности трудовой книжки и указанной в ней информации — запрос в Пенсионный Фонд России. С помощью такого запроса служба безопасности банка сможет узнать, поступали ли отчисления на заемщика от работодателя в указанный промежуток времени, кто является отправителем платежей и т.д.
Узнать подлинность представленной в трудовой книжке информации можно и другим способом — связаться с бывшими работодателями потенциального заемщика, указанными в документе, получить информацию о сроках трудоустройства от них и сравнить с теми, что указаны в трудовой книжке.

Для банка узнать подлинность справки о доходах очень просто. Делается запрос в Пенсионный Фонд России, из которого видны все суммы отчислений. Путем несложных математических подсчетов служба безопасности банка определит реальную «белую» зарплату заемщика. Далее ее сравнят с данными из справки о доходах. Так банк определит подлинность представленных данных и подлинность самой справки.

В современной справке до доходах начиная с 2019 года обязательно указывается ваш ИНН. По нему банк без труда определит, были ли отчисления в Пенсионный и как долго вы работаете на текущем месте. Вот как выглядит современная справка о доходах:

Если на этапе проверки анкеты служба безопасности выяснит, что заемщик предоставил ложные сведения и поддельные документы, он будет занесен в Черный список банка. Конечно, ему откажут в получении кредита.

Черный список банка означает, что клиент не сможет получить кредит в указанной кредитной организации. Многие банки обмениваются своими черными списками, чтобы не допустить выдачу займа мошенникам.
Кредит клиентам, находящимся в черном списке

Часто бывает такое, что заемщик не платит по кредиту, банк начинает связываться с работодателем, которого клиент указал в анкете и справках. В итоге банк быстро выясняет, что заемщик не работает в указанной организации, а предоставленные документы — подделка.

В таком случае кредитор поместит заемщика в Черный список и потребует от него полного возврата кредита и процентов в течение 30 дней с момента получения претензии. Если заемщик не вернет указанную сумму в срок, банк обратится в суд.
См. также: Требование о полном досрочном погашении кредита

Кредитор может инициировать возбуждение уголовного дела за мошенничество в сфере получения кредита.

В большинстве случаев подделка документов рано или поздно раскрывается. Чаще всего документы подделывают заемщики, которые не собираются платить по кредиту, у которых нет на это денег, потому что они не имеют доход и работу.

Когда пойдут первые просрочки, банк обязательно начнет звонить по всем указанным контактам, попытается связаться с работодателем. Так или иначе, но СБ узнает о подлоге и сможет обратиться в прокуратуру для возбуждения уголовного дела.

Полученный по поддельным документам кредит может обернуться для заемщика не только черным списком (из которого нет выхода), но и лишением свободы.

Поэтому нужно трижды подумать, перед тем, как рассматривать поддельные копии. Последствия могут быть самые печальные.

Подделка подписи на документах и в договоре: статья 327 УК РФ, ответственность, наказание

В России подделка подписи и документов – довольно распространенный вид преступления, рассматриваемого как средне тяжкое. В соответствии с УК РФ, состав преступления усматривается не при непосредственной подделке, а при попытке использования поддельных бумаг. Это означает, что присутствие на руках поддельного документа не является составом преступления, в отличие от попытки использования.

Во время расследования большую роль имеет различие между такими понятиями, как подложные или фиктивные документы. Поддельными считаются бумаги, содержание которых не соответствует действительным частям документа. А подложными (фиктивными) – документы с недостоверной информацией. Что грозит за подделку подписи в документах и договорах по закону?

Доказательства преступления

Важно! Следует иметь ввиду, что:

Каждый случай уникален и индивидуален.
Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
Позвонить:
- Федеральный номер: +7 (800) 511-86-74

Ответственность за подделку подписи предусмотрена 327 ст. УК РФ. В данной статье содержится информация, касаемая определения меры наказания для лиц, совершивших: подделку подписи на документах, производство или продажу фиктивных документов, имитации наград, бланков, штампов или печатей.

Сегодня 327 ст. УК РФ с ми имеет два состава, согласно которым ответственность за подделку подписи делится на непосредственно саму подделку и реализацию поддельных документов.

Подтверждение состава преступления рассматривается как в письменной, так и в вещественной форме.

При этом, если речь пойдет о подделке подписи в договоре – сам договор будет рассматриваться в качестве вещественного доказательства, т.к. на суде будут интересны именно вещественные свойства документа.

В случае же подделки самого договора, либо его части – данный документ будет рассматриваться как письменное доказательство, а именно приведенная в нем информация.

Нормы закона

Как правило, незаконная постановка подписи в бумагах представляет собой лишь часть преступления. Поэтому далее мы приведет список статей, сопутствующих данному факту.

Статья УК РФ	Пункты	Вид наказания
Ст. 142 «Подделка избирательных документов, документов референдума»

Подделка подписи куда обращаться?

Подделка подписи в договоре или на другом документе приводит к нарушению прав граждан и компаний. Для их защиты нужно обратиться в полицию или суд, в зависимости от ситуации. Последующее доказывание реализуется уже в рамках процессуальной деятельности.

Подделка подписи. Куда обращаться

Подделка подписи — это преступление. Соответственно, первый орган, в который следует обратиться — это полиция. Сотрудники МВД примут заявление, проведут опрос и возбудят дело. Уже в рамках рассмотрения будет поставлен вопрос о проведении независимой экспертизы.

Экспертиза проводится даже в том случае, если подозреваемый признает свою вину. Исключение — наличие косвенных доказательств совершения правонарушения конкретным лицом. Исследование необходимо, чтобы исключить вариант угроз в отношении гражданина и иных ситуаций, когда он намеренно вводит следствие в заблуждение.

В ряде случаев начинать работу нужно не с полиции, а с гражданского иска. Например, если необходимо расторгнуть договор, признать его недействительным, оспорить завещание, заявление и другие документы. В качестве ответчика выступает:

контрагент по договору (продавец, покупатель, наниматель, исполнитель, заказчик);
наследодатель или наследник;
заявитель, обратившийся в государственный орган для реализации своих законных прав.

Истцом может быть любое заинтересованное лицо, в том числе сторона по договору, наследник, законный представитель наследника.

https://www.youtube.com/watch?v=BRiWVf5p8Xs

Истец вправе предоставить в суд заключение эксперта, выполненное еще до подачи иска. Также есть и другой вариант — ходатайствовать об экспертизе уже в рамках возбужденного дела. Но в таком случае необходимо предоставить косвенные доказательства факта подделки или обосновать вероятность ее присутствия.

Экспертиза может потребоваться и при рассмотрении иного дела. Например, если изначально заявитель планировать расторгнуть договор на ином основании, а признаки подделки обнаружились в процессе. С инициативой вправе выступить и сам суд, вопрос о необходимости экспертных действий возникает в рамках заседания.

В ряде случаев экспертиза проводится во внесудебном порядке. Например, если речь идет о разбирательствах внутри компании и нужно выявить, подписывал ли конкретный сотрудник документы или нет. В будущем обращение в полицию или суд не исключается, но реализуется по желанию причастных лиц.

Компания СИНЭО поможет в проведении экспертизы в любом из случаев. Если помимо почерковедческого исследования потребуются иные, мы поможем в их реализации.

Как доказать подделку подписи в документах

В качестве доказательства факта подделки подписи используется:

Свидетельские показания. Например, если какое-то лицо видело, как документ подписывает не тот гражданин, информация о котором указана.
Записи камер видеонаблюдений. Если на видео отчетливо видно, что бумаги подписываются сторонним лицом, это можно использовать как доказательство.
Заключение эксперта.
Предоставление двух и более материалов для сравнения.

Возможно использование и других доказательств. Главное, чтобы они подтверждали факт поддержки прямо или косвенно. Но основным доказательством служит именно экспертное заключение. Даже если будут использованы иные документы и записи, мнение эксперта станет ключевым.

Для подтверждения позиции используется не только почерковедческое исследование. Подпись может быть скопирована с другого документа или вставлена при помощи печати. Это доказывается посредством физико-химической, криминалистической и других проверок.

Признаки подделки подписи

Перед тем как доказать подделку подписи суду или следствию, стоит проверить ее самостоятельно. Признаками преступления считаются следующие факторы:

Явное несоответствие почерка. Если подпись была сделана наспех и злоумышленник даже не пытался скрыть факт подделки, это сразу будет заметно.
Использование других букв и символов. Как правило, подпись — это набор определенных знаков. Некоторые используют фамилию, но чаще — первые буквы ФИО, часть символов фамилий и имен. Большинство предпочитает всегда использовать один и тот же набор, поэтому отклонения от него должно вызвать настороженность.
Следы карандаша. Такое возможно, если злоумышленник сначала обвел чужую подпись, а затем сверху обвел ее ручкой.
Неровные буквы. Подпись ставится быстро, но уверенно. Лица даже не задумываются о том, как это делают. Откровенное копирование может повлечь за собой некоторые незначительные отклонения, которые можно заметить при должном анализе.

Наличие признаком подделки еще не говорит о том, что представленная подпись является фальсификатом. Это лишь должно вызвать необходимость дополнительного анализа. Разобраться в ситуации может только эксперт, а также суд и полиция на основании представленных документов.

Виды подделки подписи

Есть два основных вида подделки подписи:

Ручная. В процессе не используются никакие технические средства. Злоумышленник ручкой наносит буквы и символы, подражая оригиналу. При проверке эксперт сравнивает форму, размер, наклон, а также силу нажима и иные характеристики. На первый взгляд может показаться, что подписи идентичны, но специалист обнаружит несостыковки при их наличии.
Техническая. Используются дополнительные средства. Например, копировальная бумага, принтер. Обнаружить подделку бывает сложно, но специалист сможет это сделать. Для подтверждения факта подделки часто проводится не только почерковедческая, но и другие виды экспертиз.

Ответственность за нарушение не меняется в зависимости от использованных злоумышленником методов. Отличия есть только для эксперта, которые выбирает методы проверки исходя из обстоятельств.

Действия при получении поддельного документа

Если был получен документ, подпись в котором вызывает сомнения, следует выполнить следующие действия:

Проверить бумагу на наличие признаков подделки. По возможности, сравнить подпись с другими образцами, поискать иные несостыковки. Этот шаг не обязателен, можно сразу приступать к последующим, но простая проверка не займет много времени.
Обратиться в экспертную организацию. СИНЭО готова оказать вам услуги по проверке подписи.
Составить исковое заявление и обратиться в суд. К нему обязательно следует приложить все имеющиеся документы.
Подать заявление в полицию. Делать это не обязательно. Если вина будет доказана, лицо, поставившее поддельную подпись может быть судимо по статье 327 Уголовного кодекса РФ. Ответственность наступает, если поддельный документ создает правовые последствия, например, передает право собственности или регулирует иные имущественные интересы.

Помимо экспертизы, необходимо собрать иные доказательства. Они используются как в рамках гражданского процесса, так и при реализации следственных действий.

В какой момент назначается экспертиза

Экспертиза проводится как до обращения в суд или полицию, так и после. Все зависит от наличия иных доказательств, а также от фактической возможности оплатить услуги эксперта.

Если исследование проводится после возбуждения уголовного или гражданского дела, в качестве инициатора может выступать как суд, следователь или дознаватель, так и гражданин (или компания). Заинтересованными в проведении экспертизы могут быть как истец, так и ответчик. При рассмотрении уголовных дел — как обвиняемый, так и потерпевший.

Ответственность за подделку подписи

Наказание зависит от ряда факторов. В первую очередь — сферы применения поддельного документа. Поэтому к гражданину могут быть применены разные статьи:

142 УК РФ. Применяется за подделку, связанную с реализацией избирательных прав людей.
233 УК РФ. Используется при подделке в сфере медицины.
327 УК РФ. Используется при подделке подписи, а также любой другой фальсификации документации.

Ответственность зависит не только от применяемой статьи, а также и от последствий от использования поддельных документов. Она может варьироваться от условного срока и штрафа до реального лишения свободы.

Не стоит забывать и о гражданской ответственности. Если в результате подделки подписи гражданин или компания понесли убытки или потеряли прибыль, они вправе обратиться в суд с иском о взыскании. Заявление будет рассмотрено в течение 30 — 60 дней, но в ряде случаев процесс затягивается. Если ранее экспертиза не назначалась, то дело может длиться и несколько месяцев.

Работодатели, при обнаружении факта подделки подписи сотрудником, вправе применить меры дисциплинарной ответственности. Это может быть предупреждение, выговор, но чаще всего такой работник увольняется. Не установленную нормами Трудового кодекса ответственность применять нельзя.

Куда еще можно обратиться при подделке подписи

Все зависит от последствий, которые возникли из-за подделки, а также сферы использования документов:

Арбитражный суд — если речь идет о договоре, заключенном между предпринимателями.
Прокуратура. Через данный орган можно обжаловать отказ полиции в возбуждении уголовного дела.
Служба Судебных Приставов, если ранее был отменен акт с поддельной подписью, использовавшийся в рамках исполнительного производства.
Федеральная Налоговая Служба. Например, если был подделан документ, указывающий на обязанность гражданина выплатить сборы в бюджет, но впоследствии вынесен судебный акт, отменяющий первоначальную бумагу.

Чаще всего перед обращением в какие-то иные государственные органы все равно нужно сначала подать заявление в полицию или суд. И только на основании полученного акта — продолжать последовательную работу.

Услуги компании СИНЭО

Подделка подписи требует немедленных и решительных шагов. Для защиты своих прав можно предпринять разные действия, но чаще всего требуется помощь профессионалов. Наши специалисты готовы оказать вам следующие услуги для защиты законных прав и интересов:

Почерковедческая экспертиза документа. Поможет установить подлинность или факт подделки подписи.
Прочие виды экспертиз. Например, может потребоваться криминалистическое или физико-химическое исследование.
Проведение комплексных исследований. Применяется в самых сложных случаях, когда проведения одного типа экспертизы недостаточно.
Консультирование по вопросам экспертных работ, а также помощь юриста.
Прочие юридические услуги.

Наши специалисты — настоящие профессионалы своего дела. Они знают, какие действия нужно предпринять, чтобы добиться необходимого результата.

Эксперты и юристы, работающие в СИНЭО, обладают рядом конкурентных преимуществ. У них имеется высшее образование и научные степени, опыт. Они продолжают заниматься повышением квалификации и изучением судебной практики. Обращаясь к нам, вы получаете качественные услуги, которые помогут вам добиться справедливости.

При подделке подписи нужно действовать как можно быстрее (на практике есть случае оспаривания подписи и через несколько лет, но эффективнее будет начать работу сразу). Необходимо обратиться в полицию, суд или судебному эксперту.

Назначение исследования потребуется в любом случае, отличается лишь моменты времени, когда это нужно будет сделать. Специалисты компании СИНЭО гарантируют, что проведут экспертизу быстро и на выгодных для клиента условиях.

При сотрудничестве с нами вы сможете защитить свои права, какой бы сложной не была ситуация. Подробности можно узнать по телефону или на нашем сайте.

Подделка подписи созаемщика при получении кредита — Юридическая консультация

Заключение кредитного договора с банком (ст.

819 Гражданского кодекса РФ) по инициативе вашей супруги было сопряжено, очевидно, с условием подтверждения второго супруга нести ответственность по обязательствам перед банком, однако ваша супруга, подделав подпись, тем самым предоставила в банк заведомо ложные сведения о вашем волеизъявлении – согласии на получение кредита. Банк, введенный в заблуждение, принял решение выдать кредит. Рассмотрим, какие негативные последствия и в какой сфере правоотношений могут настигнуть вашу супругу.

Действительно в современном Уголовном кодексе РФ имеется ст. 159.1, предусматривающая ответственность за мошенничество в сфере кредитования, т.е. хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Однако основой состава мошенничества как преступления, предусмотренного нормой ст. 159 УК РФ и его разновидностей (ст.159.1-159.6 УК РФ), является именно хищение.

Признак, отличающий его от других видов хищений (кражи, грабежа, разбоя), заключается в том, что мошенник вводит потерпевшего в заблуждение путем обмана или злоупотребления доверием, например, выдает себя за другое лицо, предъявляя поддельные документы, удостоверяющие личность, обещает потерпевшему имущество, товары, иные блага взамен передачи мошеннику материальных ценностей или денег, либо приобретает имущество путем представления поддельных документов (с поддельными подписями, печатями, замененными листами и т.п.), либо предоставляет заведомо неэквивалентное имущество в счет полученного, а затем, возможно, скрывается или уклоняется от исполнения обещанного или иных обязательств, а обманутый таким образом потерпевший добровольно вступает в отношения с мошенником, не подозревая о его преступных намерениях. При этом непременным признаком любого хищения (т.е. необходимым элементом его состава), как и мошенничества, в любой форме является умысел на завладение чужим имуществом без цели его возврата (см. п. 2, 3, 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 № 51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате»).

Таким образом, в ситуации подделки документов, дающих основание для получения кредитных денежных средств, необходимо также наличие умысла на хищение суммы кредита.

Однако, если супруга, получив кредит, в том числе посредством подделки подписи супруга как созаемщика, выплачивает его и проценты по нему в установленном договором порядке, т.е.

не уклоняется от исполнения обязательств, не скрывается, а тем более, если продолжает работать в том же банке, то состава мошенничества, предусмотренного ст. 159 или 159.

1 УК РФ, в ее действиях не усматривается, так как отсутствует такой необходимый элемент, как умысел на безвозвратное завладение денежными средствами банка – безвозмездное обращение в свою пользу полученного физическим лицом кредита, если оно не намеревалось возвращать долг или иным образом исполнять свои обязательства. То есть в действиях должника отсутствует собственно хищение в уголовно-правовом смысле.

Что касается такого вида преступления, как незаконное получение кредита, предусмотренного ст. 176 УК РФ, то и здесь не хватает формального признака, так называемого специального субъекта: если супруга не является руководителем организации, получившей кредит по поддельным документам, или предпринимателем, то она не подлежит ответственности по данной статье.

Неправомерность ее действий находится в большей степени в гражданско-правовой плоскости. Договор, не подписанный указанным в нем лицом, чья подпись подделана, не считается заключенным с таким лицом и не имеет никаких правовых последствий для него, поскольку для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) (п. 3 ст. 154 ГК РФ).

В отсутствие подписи лица в двусторонней сделке фактически речь идет о несоблюдении ее письменной формы. Пункт 1 ст.

160 ГК РФ так определяет письменную форму сделки: «Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами». Согласно п. 2 ст.

162 ГК РФ в случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность. В силу ст. 820 ГК РФ несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Иными словами, лицо, в том числе супруг, чья подпись подделана на кредитном договоре, не несет никаких обязанностей созаемщика по нему и не обязан возвращать кредит банку.

К единственному заемщику – супруге, подделавшей подпись собственноручно или представившей в банк договор с вашей поддельной подписью, исполненной иным лицом, ввиду нарушения условий договора о необходимости подписи созаемщика-супруга или его письменного согласия банк вправе предъявить требование о его досрочном расторжении и возврате суммы кредита с процентами по правилам ст. 450 ГК РФ, поскольку данное нарушение может рассматриваться банком как существенное, либо вправе потребовать изменить договор с целью устранения допущенного нарушения, например, потребует от вашей супруги дополнительного обеспечения (залога) и т.п. – все это в компетенции банка, если данный работник ценен для него или банку экономически интереснее иметь исправного заемщика нежели уволенного банковского работника, вследствие чего он утратит способность обслуживать (возвращать) кредит.

Если супруга как работник банка на не очень хорошем счету или в силу выявленной фальсификации документа утратит репутацию добросовестного заемщика и сотрудника (утратит доверие), то лишь в силу этого факта даже просто уволить ее будет затруднительно, так как допущенное с ее стороны нарушение носит гражданско-правовой характер и не связано с исполнением трудовых функций, тогда как дисциплинарное взыскание по общим правилам Трудового кодекса РФ применимо в случае совершения работником проступков по месту работы и в связи с исполнением им трудовых обязанностей (ст. 192 ТК РФ). Банку в этом случае придется искать иные трудовые провинности и дисциплинарные проступки, чтобы уволить ее. Как правило, в таких случаях расторжение трудового договора происходит по соглашению сторон (ст. 78 ТК РФ). В любом случае хороших рекомендаций ей банк не даст.

Исключение составляет п. 7 ч. 1 ст. 81 ТК РФ.

Если работа супруги в банке непосредственно связана с обслуживанием денежных или товарных ценностей, то трудовой договор с ней может быть расторгнут, даже если виновные действия, дающие основания для утраты доверия, совершены работником вне места работы или по месту работы, но не в связи с исполнением им трудовых обязанностей, но не позднее одного года со дня обнаружения проступка работодателем (ч. 5 ст. 81 ТК РФ). Так, Пленум Верховного Суда РФ в своем постановлении от 17.03.2004 № 2 разъяснил, что если в предусмотренном законом порядке установлен факт совершения хищения, взяточничества и иных корыстных правонарушений, работник может быть уволен в связи с утратой к нему доверия и тогда, когда указанные действия не связаны с его работо» (абз. 2 п. 45).

Увольнение по указанной статье ТК РФ в связи с утратой доверия, как правило, негативно сказывается на дальнейшей карьере не только в банковской, но и в любой иной сфере.

Факт подделки кредитного договора одним из супругов имеет последствия для спора о разделе имущества, регулируемого нормами Гражданского и Семейного кодексов РФ.

Супруг, не подписавшийся под кредитом и/или не дававший согласия на него, вправе отказаться принимать на себя обязательства в той части, в которой ему присуждается часть совместно нажитого имущества, поскольку в силу п. 3 ст.

39 СК РФ при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям только общие долги супругов, тогда как кредит, полученный без вашего согласия, общим долгом не является.

Однако, если судом будет установлено, что все полученные кредитные средства были израсходованы на нужды семьи, например, приобретена недвижимость, где проживает или которой пользуется семья, автомобиль, мебель, бытовые приборы, иное имущество, используемое на нужды всей семьи, то обязательство по возврату кредита может быть признано общим долгом супругов, и на их общее имущество или на долю каждого при его разделе может быть обращено взыскание в порядке п. 2 ст. 45 СК РФ. Данный вывод основывается на судебном толковании совокупности вышеуказанных норм п. 3 ст. 39, п. 2 ст. 45 СК РФ и не зависит от того, подписывали ли кредитное обязательство оба супруга или только один из них, тогда как другой, не выражая письменного согласия, пользовался как член семьи общим имуществом, приобретенным на кредитные средства (см. п. 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2016), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 13 апреля 2016 г.).

В указанном Обзоре судебной практики также разъяснено, что п. 2 ст. 35 СК РФ, п. 2 ст. 253 ГК РФ установлена презумпция согласия супруга на действия другого супруга по распоряжению общим имуществом. Однако положения о том, что такое согласие предполагается также в случае возникновения у одного из супругов долговых обязательств с третьими лицами, действующее законодательство не содержит.

Таким образом, если кредитные средства расходовались не на нужды семьи и один из супругов не давал своего согласия на взятие кредита (в частности, если будет установлена подделка подписи такого супруга на соответствующих документах), то обязательство по возврату кредита может быть признано только за тем супругом, чья подпись фактически содержится в кредитном договоре, в связи с чем он ответит в случае невозврата только своим имуществом (п. 1 ст. 45 СК РФ), в том числе имуществом, доставшимся ему при разделе совместно нажитого.

Более того, в этом случае есть основания утверждать, что супруга, получив кредит без вашего согласия и использовав его в своих личных целях, расходовала часть полученных в период брака доходов, составляющих по умолчанию общий семейный бюджет с момента их получения любым из супругов (ст. 34 СК РФ), на погашение процентов по нему, т.е. в ущерб интересам семьи, что дает основание вам поставить вопрос об уменьшении ее доли при разделе совместно нажитого имущества (п. 2 ст. 39 СК РФ).

Расписаться за другого: необходимость или преступление

Представим ситуацию, что директор заболел, а подписать документ надо срочно, он просит это сделать своего секретаря Иванову. Будет ли такой документ сфальсифицированным? По факту произошла подделка документа путем имитации подписи. Но если организация одобрит этот документ, то есть будет его исполнять, то, скорее всего, о фальсификации никто и не узнает – «фирма будет спасена».

Допустим, вас попросили подписать документ за другое лицо. В чем смысл этого действия? Подписание – это заверение документа уполномоченным лицом путем проставления рукописной либо электронной подписи.

https://www.youtube.com/watch?v=4OZnS3xBymo\u0026t=25s

Теперь представим ситуацию, что директор заболел, а подписать документ надо срочно, он просит это сделать своего секретаря Иванову. Будет ли такой документ сфальсифицированным? Ведь:

в документе отражено, что подпись принадлежит директору Петрову, а по факту росчерк, похожий на подпись Петрова, поставила Иванова. Те, кто будет видеть документ, будут думать, что его подписал Петров. Налицо искажение достоверности информации в документе;
секретарь действовала по просьбе директора, приняла осознанное решение, понимала смысл своего действия, но у нее не было умысла получить личную выгоду, она действовала в интересах организации, своего коллектива, «спасая ситуацию» как это было возможно.

По факту произошла подделка документа путем имитации подписи. Но если организация одобрит этот документ, то есть будет его исполнять, то, скорее всего, о фальсификации никто и не узнает – «фирма будет спасена».

А вот если данная просьба руководителя была элементом более крупной задуманной им игры, где секретарь оказалась только пешкой, и потом всплывет фальсификация подписи, то уже правоохранительные органы и суд будут оценивать все собранные доказательства по данному делу, чтобы понять, кто и какую выгоду от этого пытался получить.

Суды обычно расценивают проставление подписи за другое лицо как фальсификацию: ИФНС по результатам проверки приняла решение о доначислении налогов, пени, штрафа за занижение налогооблагаемой базы индивидуальным предпринимателем.

Суд поддержал ИФНС, поскольку ИП не подтвердил реальность расходов, на которые занижена налогооблагаемая база: договоры и иные документы, предоставленные ИП, были подписаны от имени директора А. контрагента ООО, но, как показала экспертиза, подпись за А.

была выполнена иным лицом, кроме того, А. отрицал наличие деловых связей с ИП.

В другом, также налоговом, деле, экспертиза выявила подделку подписи на документах. Выяснилось, что они были подписаны другим лицом «по просьбе». Документы были признаны судом сфальсифицированными (Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 07.06.2017 № 15АП-6957/2017 по делу № А53-25220/2016).

Как правило, в обычной «офисно-деловой» среде чаще всего встречаются подделки документов через проставление подписи за другое лицо, составление документа «задним числом» или «на будущее», искажение реальных данных в документе, создание «фиктивных» документов, в которых отражается несуществующий факт.

Участник конкурса на заключение госконтракта предоставил подложные договоры на проектные работы, хотя в реальности такие договоры не заключал, работы не выполнял. Итог:

документы признаны сфальсифицированными;
госконтракт расторгнут;
с организации взысканы деньги, полученные по контракту, и проценты за пользование чужими денежными средствами (Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 26.11.2019 № Ф10-5654/2019 по делу № А84-4547/2018).

У меня серая зарплата. что будет, если я подделаю справку для рефинансирования ипотеки?

Планирую рефинансировать ипотеку, но у меня серый доход. Банки все как один просят справку о доходах. А работодатель отказывается давать мне даже справку по форме банка.

Банки говорят, что никуда не передают данные о доходах, например в налоговую или другие структуры. Но зачем тогда они вообще им нужны? И так же есть понимание средней зарплаты, выписка из трудовой, реквизиты компании — все это можно запросить и получить без проблем. А справка о доходах — больной вопрос.

Хочу уточнить, что будет, если я сам подделаю такую справку? Это уголовно наказуемо? В ней будет печать организации и подпись гендиректора.

Что будет, если банк определит, что справка поддельная? Сдаст ли меня в полицию? Какое за это наказание?

Какова в этой ситуации моя ответственность перед работодателем? Что именно я нарушаю с точки зрения закона и какие это несет последствия?

Спасибо, Иван

P.S. Я уже подделывал такие справки несколько раз, и никаких последствий не было. Банки звонили на работу, спрашивали про меня, а потом почти всегда давали мне нужные кредиты. Притом что в справке я писал доход на 20% выше реального.

Предоставление кредитору недостоверной информации — в том числе и поддельной справки — это обман, который попадает под статью уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования».

Вся эта информация влияет на решение кредитора о предоставлении кредита. А подобный обман могут расценить как попытку хищения денежных средств. При этом привлечь к ответственности именно по статье 159.1 УК РФ могут только уже после выдачи кредита, если человек не будет платить.

Мошенничество в сфере кредитования, в том числе подделка документов, может наказываться штрафом в размере до 120 тысяч рублей либо штрафом в размере дохода осужденного за год.

Могут присудить обязательные работы до 360 часов, исправительные работы до года, ограничение свободы до 2 лет, арест до 4 месяцев.

А с точки зрения работодателя, вас привлекать к ответственности не за что, поскольку ущерба организации нет.

Справка по форме банка или по форме работодателя как раз подойдет, если часть дохода вы получаете неофициально. На такой справке чаще всего указано, что информация предоставляется исключительно для личного пользования банка и полностью конфиденциальна. Банк не передаст эту информацию в налоговую.

Пример справки о доходах по форме банка

Если вы предприниматель, то для подтверждения дохода подойдет также справка об оборотах, копии налоговой декларации, бухгалтерский баланс, копия книги учета доходов и расходов с отметкой налогового органа, договора с партнерами, прайс-лист на ваши услуги, договор аренды помещения.

В общем, способов показать свой доход и подтвердить надежность много. Банки не меньше вас заинтересованы в выдаче кредита, единственное их опасение — что деньги могут не вернуть.

Ваш случай с подделкой справки именно по форме банка неоднозначный. С одной стороны, да, вы нарушаете требования, ведь вы хотите заверить документ сами себе, да еще и указать недостоверный доход. С другой — кредит вы хотите взять и при этом платить по нему, то есть хищения денег вроде бы нет.

Для начала попробуйте еще раз поговорить с работодателем. Объясните, что справку вы предоставите только банку для внутреннего использования. Работодатель может ничего не опасаться и указать, сколько он на самом деле вам платит.

Если работодатель откажет, повысить шансы на одобрение заявки поможет что-нибудь из этого:

Поручитель по вашему кредиту или созаемщик. Будьте внимательны: начиная с 2019 года вступили в силу поправки в закон о кредитных историях. Они предполагают большую ответственность для поручителя.
Ваши дополнительные доходы. Если вы сдаете недвижимость или получаете гонорары на фрилансе — сообщите об этом банку. Подтверждением может послужить копия договора или справка с движениями средств по счету.
Имущество. Сообщите банку, если у вас есть недвижимость, доля в собственности или автомобиль. Может быть, этого будет достаточно для одобрения кредита.

Большим преимуществом будет, если вы и раньше брали разные кредиты и по всем платили без просрочек.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Как распознать подделку подписи и чем она опасна

ТК РФ разрешает расторжение трудового договора по инициативе работодателя в случаях представления работником подложных документов при трудоустройстве.

Сюда же относятся и документы с поддельными подписями.

Расскажем, как подручными средствами определить, является ли подпись поддельной; когда надо обращаться за экспертизой; какая ответственность помимо увольнения может грозить за подделку.

Какая ответственность грозит за подделку подписи на документе? Что сочтут мелкой шалостью, а за что можно и «на нары попасть»? Как можно провести графологическую экспертизу и приобщить ее результаты к делу? По каким признакам вы сами можете распознать поддельную подпись?

Обратите внимание: не любая «закорючка» даже в результате графологической экспертизы может быть идентифицирована как принадлежащая определенному лицу.

Что в связи с этим стоит предпринять? Мало кто через десяток лет в состоянии точно воспроизвести свою подпись, старательно выведенную в паспорте в день его получения.

Как относиться к такой трансформации? Что в подписи остается неизменным навсегда?

Но с появлением новых угроз и опасностей никуда не делись прежние, включая подделку рукописной подписи. Между тем подпись имеет особое значение, причем значение самое что ни на есть практическое – она, порой обходясь без печатей и штампов, подтверждает подлинность подписанного договора, расписки, приказа или иного документа.

Уж как только ни наказывали во все века фальсификаторов, каким ни подвергали их пыткам и санкциям – фальшивок меньше не становится, они просто меняются в ногу со временем.

Единственно, чего точно удалось добиться, так это восприятия слова «подделка», особенно когда речь заходит о подделке подписи, как исключительно отрицательного события.

Это слово воспринимается как нечто криминальное или, по меньшей мере, противоправное.

Но на самом деле далеко не всякая имитация чужой подписи общественно опасна и уголовно наказуема, а некоторые и вовсе не влекут отрицательных последствий. Скорее, наоборот – вырисовывание чужих подписей сейчас распространенное, можно даже сказать, бытовое явление.

И это не веяние времени, а то, чем грешили еще наши деды, если им доводилось учиться в школе. Ведь сколько существует школьный дневник, столько и расписываются в нем за своих вызванных в школу родителей нерадивые ученики.

Однако малолетних хитрецов за подобные проделки не отправят на скамью подсудимых.

С безобидной подделкой можно столкнуться и во взрослой жизни. Например, когда по просьбе товарищей по работе получают их зарплату, разумеется, расписавшись в ведомости. И такой поступок становится криминальным лишь при условии, что деньги не дойдут до заработавшего их человека.

Да что там коллеги по работе! Руководители нередко совершенно спокойно относятся к подделке своей подписи подчиненными, а то и сами просят их об этом одолжении, лишь бы не приходить на службу из-за необходимости всего лишь поставить росчерк пера на малозначительном документе.

Так, в одном из подразделений системы МВД, где автору некоторое время назад довелось работать, в отсутствие начальника его подпись (с его же согласия) мастерски копировал один из обычных сотрудников.

Сам начальник по этому поводу с гордостью за неординарные способности подчиненного не раз говорил, что не может отличить свою подпись от той, которую воспроизвел этот сотрудник.

Кстати, случаются и такие ситуации, когда за начальника ставят подпись и без его ведома. Вот и приходится повышать бдительность.

Знакомый руководитель одной небольшой компании рассказывал, что выявил факт подобного самоуправства работника благодаря тому, что для подписания каждого вида документов использует своеобразную подпись, то есть приказы по предприятию подписывает «закорючкой», финансовые документы – более разборчивой подписью с расшифровкой и т.д. А изобличенный им работник не знал об этом конспиративном приеме шефа.

В общем, всех вариантов относительно безобидной и опять же относительно безвредной имитации чужой подписи не перечтешь, да и не надо. Главное – такие проделки не ведут на скамью подсудимых, хотя и не исключают наказания «ремнем», выговором, увольнением, налоговой проверкой и т.п. в зависимости от конкретной ситуации.

А вот если подпись вырисовывали из корыстных побуждений, то правовая оценка ее становится иной. В зависимости от направленности умысла злоумышленника и от причиненного им вреда она определяется уже Уголовным кодексом РФ (далее – УК РФ). В УК РФ непосредственно за подделку документов уголовная ответственность предусмотрена лишь в единичных случаях, например: