Как выбрать платежную карту

Как выбрать платежную карту

Партнер разделаДоставка на домБонусы за покупкиДоход на остатокДоставка курьеромДля путешествий3D SecureС чипом

Как выбрать платежную карту

С кэшбекомБонусы за покупкиДоставка курьеромДля путешествий3D SecureС чипомБонусы на АЗСБонусы в супермаркетахБонусы за развлеченияБонусы в ресторанах

Как выбрать платежную карту

С кэшбекомДоход на остатокДоставка курьеромДля путешествий3D SecureС чипомБонусы на АЗСБонусы за развлеченияБонусы в ресторанахБонусы за медицинские услуги

Как выбрать платежную карту

Доставка на домС кэшбекомБонусы за покупкиДоставка курьеромМультивалютнаяДля путешествийMir PaySamsung PayMirAcceptС чипомБонусы на АЗСБонусы в супермаркетахБонусы за развлечения

Как выбрать платежную карту

С кэшбекомБонусы за покупкиДоход на остатокДоставка курьеромНаличные в любых банкоматахДля путешествийMir PaySamsung PayMirAcceptС чипомБонусы в супермаркетахСоциальная

Как выбрать платежную карту

Доставка на домС кэшбекомБонусы за покупкиДоход на остатокДоставка курьеромНаличные в любых банкоматахМультивалютнаяДля путешествийMir PaySamsung PayMirAcceptС чипомДля самозанятыхБонусы в супермаркетахБонусы в ресторанах

Как выбрать платежную карту

Бонусы за покупкиДля путешествийUnion Pay3D SecureС чипомБонусы на АЗСБонусы на таксиБонусы за развлеченияБонусы в ресторанах

Как выбрать платежную карту

С кэшбекомБонусы за покупкиДоставка курьеромНаличные в любых банкоматах3D SecureС чипом

Как выбрать платежную карту

Доставка курьеромMir PaySamsung PayMirAcceptС чипомБонусы в супермаркетахБонусы на таксиБонусы в ресторанах

Как выбрать платежную карту

С кэшбекомБонусы за покупкиНаличные в любых банкоматахДля путешествий3D SecureС чипомБизнес-залыБесплатная туристическая страховкаБонусы в супермаркетахБонусы за развлечения

Московский Кредитный Банк

Бонусы за покупкиДоход на остатокДоставка курьеромНаличные в любых банкоматахДля путешествийMir PaySamsung PayMirAcceptС чипомБонусы на таксиБонусы за развлеченияБонусы в ресторанах

Доставка на домБонусы за покупкиДоставка курьеромДля путешествийMir PayMirAcceptС чипом

С кэшбекомБонусы за покупкиБесплатные уведомленияНаличные в любых банкоматахMir PaySamsung PayMirAcceptС чипомБизнес-залы

С кэшбекомБонусы за покупкиДоставка курьеромНаличные в любых банкоматах3D SecureС чипом

Бонусы за покупкиНаличные в любых банкоматахMir PaySamsung PayMirAcceptС чипомБонусы в ресторанах

Отзывы о лучших дебетовых картах

Денис, г Воскресенск, Московская область

Уральский Банк реконструкции и развития

5

Алиса, г Москва

Anton, г Москва

Подошли условия

Банк Синара я знаю уже несколько лет, до этого было правда другое название — СКБ… Читать

Антон, г Екатеринбург, Свердловская область

Никита, г Санкт-Петербург

Дебет карта

Пользуюсь дебетовой картой Опенкард банка Открытие уже больше года, никаких подв… Читать

алена, г Казань, Татарстан

Оксана, г Москва

Дебетовая карта

Получил дебетовую карту, отличное обслуживание в офисе. Удобное приложение, хоро… Читать

Дмитрий, г Санкт-Петербург

Рейтинг лучших дебетовых карт в 2022 году

Наши специалисты подобрали предложения популярных банков с выгодными условиями обслуживания дебетовых карт, кэшбека и бонусов за покупки.

Мнение эксперта

Гришина Марина

Руководитель отдела контента

Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектора… Подробнее

Разберемся с понятием «лучшести». Все дебетовые карты исполняют свою основную функцию: хранить деньги на счету и расплачиваться пластиком. Чтобы выбрать лучшую для себя карту, вам нужно смотреть на 4 параметра:

  1. Стоимость обслуживания. Это – цена карты. Обычно стоимость обслуживания «отбивается» за счёт кэшбэка и процента на остаток. Чем меньше – тем лучше, есть бесплатные варианты.
  2. Снятие наличных. Берут ли комиссию, если да – то сколько?
  3. Кэшбэк. Начисляют баллами или деньгами, какой размер и есть ли партнёры/категории?
  4. Процент на остаток. Сколько начисляют?

По этим вопросам вы сможете подобрать лучшую карту конкретно для себя.

Наш сайт дает быстрый и точный ответ на вопрос, какую дебетовую карту лучше оформить в текущем году. Приведенный на странице список банковских продуктов отобран с учетом нескольких критериев:

  • стоимость выпуска и обслуживания (включая бесплатные дебетовые карточки);
  • размер кэшбэка и других бонусов от участия в программе лояльности финансовой организации;
  • тарифы на совершение различных операций – карточных переводов, оплаты услуг, обналичивания.

Каждому пользователю предоставляется возможность самостоятельно определить ключевые критерии выбора лучшего из доступных карточных продуктов. Чтобы вывести на экран самые выгодные банковские карты в 2021 года с учетом персональных предпочтений, достаточно указать интересующие клиента параметры:

  • кэшбэк;
  • бонусы;
  • мили;
  • проценты на остаток;
  • все перечисленные критерии одновременно;
  • другие фильтры поиска (платежная система, категория карты, бесплатное обслуживание и многое другое).

После выбора подходящих критериев в течение нескольких секунд программа отбирает подходящие карточки. Далее остается выбрать лучший из продуктов, а затем подать онлайн-заявку на его получение.

Ответить на вопрос «Какая дебетовая карта самая выгодная?» – довольно сложно, обычно составляется топ дебетовых карт, из которых клиент и выбирает.

Связано это с тем, что абсолютно у любой карты есть как свои плюсы, так и свои минусы – какого-то абсолютно идеального предложения на рынке попросту нет.

Кроме того, у каждого клиента – своя самая лучшая дебетовая карта, кому-то нужны большие бонусы, кому-то – бесплатное обслуживание.

Когда вы решаете, какую дебетовую карту лучше оформить, опирайтесь на эти критерии:

  • Удобство пользования банком. Почитайте отзывы как о самом банке, так и о его мобильном приложении/личном кабинете – в последних вы будете проводить существенную часть взаимодействий с банком.
  • Наличие кэшбэка или бонусов. Кэшбэк – это когда вам возвращают деньги, бонусы – это когда вам возвращают баллы, которые можно потратить. Кэшбэк – удобнее, но бонусов обычно дают больше.
  • Процент на остаток. При большом проценте на остаток дебетовая карта вполне может заменить вклад.
  • Плата за обслуживание. Одни банки ее берут, вторые – нет, третьи не берут ее при определенных условиях.
  • Комиссия за перевод и снятие наличных. Проверьте условия переводов и снятия денег в договоре – когда банк может взять комиссию и сколько.

Опираясь на эти факторы, вы без труда найдете карту, которая будет лучшей именно для вас.

Какую карту выбрать: Visa, MasterCard или Мир. Отличия платежных систем, что выгоднее

Как выбрать платежную карту
Как выбрать платежную карту

С 2015 года в России выданы десятки миллионов карт системы «Мир», но получить карту международной платежной системы все еще можно почти в любом банке. Мы вместе с экспертами разобрались, на что влияет платежная система и как сделать оптимальный выбор в конкретных ситуациях.

Банковские карты начали развиваться с проекта универсальной кредитной картой Diners Club в 1950 году. Сначала это был просто кусок картона с информацией, затем на картах начали выдавливать реквизиты (эмбоссирование), потом появилась магнитная полоса, чип и бесконтактный модуль.

Но началось все с идеи того, как упростить работу с чековыми книжками, заменив их на более удобный инструмент – защищенный ключ к банковскому счету.

Первым банковскую карту выпустил небольшой Long Island Bank из Нью-Йорка, первая платежная система появляется в Японии в 1964-м – она выпускала карты JCB.

В Европе первые карты от EuroCard появляются в 1966 году, примерно тогда же формируется ассоциация Master Charge, которая впоследствии (в 1979 году) станет MasterCard. А Visa, точнее, ее прообраз, появляется лишь в 1970-м в США как National BankAmericard Inc.

То есть, платежные системы, которые сейчас обслуживают подавляющее большинство банковских карт в мире, не были первым – но все же смогли завоевать популярность.

Так, примерно половина всех эмитированных в мире банковских платежных карт – около 3,4 миллиардов – относятся к системе Visa. Началось все в 1958-м, когда Bank of America выпускает карту в сине-бело-золотых цветах – BankAmericard.

Со временем проект выходит за пределы только лишь одного банка – к системе начали подключать и другие банки (что считается началом работы как платежной системы). С 1976 года BankAmericard переименовали в Visa.

Что интересно, именно карты Visa первыми появились в СССР – с ними работал «Интурист», который не просто принимал к оплате карты, но и с сентября 1988 года выпускал свои карты.

К настоящему моменту в арсенале Visa присутствуют карты разных уровней – от самой простой Visa Electron (базовый уровень) до Visa Infinite (дает право бесплатно посещать бизнес-залы всех аэропортов мира) и Visa Black Card (которую даже в США может себе позволить лишь 1% населения).

Платежная система MasterCard ведет свою историю с 1966 года – когда несколько американских банков вдруг поняли, что Bank of America неплохо зарабатывает на своем «карточном» проекте и объединились в ассоциацию Interbank Card Association, которая спустя 3 года запускает бренд Master Charge: The Interbank Card.

Главное событие – в 1968 году к систем присоединяется европейская система Eurocard – это дало компании выход на рынок Европы. С 1979 года система называется MasterCard, вскоре на ней появляется узнаваемая голограмма, защищающая карты от подделок. В 1991 году MasterCard запускает параллельный проект – глобальную дебетовую программу Maestro.

До сих пор эти карты считаются разными, хотя по факту Maestro – это и есть MasterCard.

Сейчас, в отличие от системы Visa, позиции MasterCard на рынке не такие уж серьезные – на нее приходится примерно 20% от всех выпущенных в мире карт (хотя и это все равно очень много).

Что касается России, то именно Visa и MasterCard долгое время оставались безальтернативным вариантом для клиентов российских банков, хотя попытки создать свой собственный проект были. Такими попытками считают, например, проект УЭК (универсальная электронная карта, которая должна была заменить все документы) или система платежных карт ПРО100.

Что-то начало получаться только с конца 2015 года, когда Банк России и Национальная система платежных карт (НСПК) объявили о выпуске платежных карт «Мир» (кстати, название и логотип ее выбирали на творческом конкурсе по всей России). Вскоре появилась карта «Мир»-Maestro, которой можно было рассчитываться и в России, и за границей, но впоследствии проект не стал успешным.

Тогда как сами карты «Мир» развиваются достаточно быстро – их выпускают уже почти все российские банки (некоторые выпускают только их), а через НСПК теперь проходят все операции по вообще всем банковским картам в стране (в том числе по картам Visa и MasterCard). Правда, значительная часть успеха связана с административным ресурсом – на карты «Мир» в обязательном порядке зачисляются все выплаты от государства – пенсии, зарплаты бюджетников, государственные пособия, и т.д.

Читайте также:  Кто получит единовременную выплату 5 тыс. руб.

Когда система вообще не важна

Любая банковская карта сама по себе не содержит на себе денег – они всегда лежат на банковском счете (или могут на него оперативно поступить, если это кредитная карта или дебетовая с овердрафтом). Карта же – лишь ключ к счету, с помощью которого можно снимать наличные, расплачиваться в магазинах или через интернет. При желании карту можно поменять на новую – а карточный счет останется тем же.

Соответственно, в ситуации, когда на карту приходят деньги, которые тут же снимаются – нет смысла выбирать конкретную платежную систему, здесь основную роль играет банк (может быть комиссия за снятие в «чужом» банкомате).

Поэтому, оформляя зарплатную, пенсионную или даже кредитную карту, обычно платежная система не играет никакой роли.

Более того, часто банк может выдавать по одному и тому же карточному продукты карты только одной или двух платежных систем.

В данном случае есть смысл смотреть не на платежную систему, а на уровень карты. Они бывают разные:

  • Visa Electron, Mastercard Maestro или Electronic. Это самые простые карты (не считая виртуальных), чаще всего они неименные дебетовые и выдаются на месте сразу после оформления. Это карты начального уровня, они могут даже не приниматься за границей или серьезными интернет-магазинами, но получать на них зарплату и снимать ее в банкомате можно, как и платить за товары в магазине в России. Плата за обслуживание будет минимальной или ее не будет вообще;
  • Visa Classic, Mastercard Standard. Это универсальные карты, по которым можно проводить любые операции как в России, так и за границей. Бывают двух категорий – эмбоссированные и неэмбоссированные (чаще неименные), в настоящее время эмбоссирование не нужно почти никому (импринтерами никто давно не пользуется), а неэмбоссированные карты иногда могут выдавать прямо на месте. Плата за обслуживание, скорее всего, будет, но и ограничений по карте меньше, чем по электронной;
  • карты уровня Gold, Platinum, Black и т.д. Это карты самого высокого класса – они самые дорогие в обслуживании, но клиентам доступно больше возможностей (консьерж-сервис, проход в бизнес-залы аэропортов, повышенный кредитный лимит и удлиненный льготный период, персональный менеджер, и т.д.). Некоторые банки выдают «золотые» карты любому желающему (если он согласен платить больше за обслуживание), другие тщательно «фильтруют» желающих, поддерживая статус карты.

У карт системы «Мир» есть похожая градация – российские банки выдают дебетовые, классические и премиальные карты. С премиальными есть загвоздка – такие карты нужны чаще тем, кто путешествует за границу, но карты «Мир» полноценно работают только в России, поэтому переплачивать за статус карты, как правило, не стоит.

Если карта нужна для получения выплат, можно выбрать самый простой вариант («Мир дебетовая», Visa Electron или Mastercard Maestro) – так можно сэкономить на обслуживании.

Но если картой предполагается пользоваться более активно (в том числе «залезать» в кредитный лимит), то выгоднее будет классическая карта.

Премиальные карты есть смысл оформлять только тем, кто знает зачем это ему нужно.

Когда есть смысл выбрать конкретную систему

Но все же между платежными системами иногда приходится выбирать. Чаще всего это связано с поездками за границу (которые когда-нибудь все же возобновятся), покупками в зарубежных интернет-магазинах или с законодательными ограничениями.

Начнем с карт системы «Мир». Это российская система, и, как отмечает блогер Роман Астротенко, воспринимается чаще как принудительно навязанная «сверху»:

И правда, на карты системы «Мир» были практически принудительно переведены все, кто получает деньги от государства:

  • работники бюджетных учреждений и государственные служащие;
  • пенсионеры;
  • получатели иных выплат от государства.

Фактически за счет миллионов бюджетников и пенсионеров НСПК и «нарабатывает» огромное количество пользователей.

Но, как и всегда бывает в таких случаях, большинство получателей выплат использовали карту только для снятия наличных (это легко доказать – достаточно взглянуть на очереди у банкоматов в дни выплаты пенсий или зарплат).

Теперь у НСПК новая забота – заставить держателей карт хотя бы немного пользоваться ими в магазинах или онлайн-банках.

Для этого было придумано несколько программ лояльности – периодически все держатели карт «Мир» участвуют в каких-то розыгрышах, программах кешбэка или других программах. А теперь к картам «Мир» привязали правительственную программу кешбэка за покупку туров по России.

  • При этом у системы все еще масса недостатков, отмечает финансовый советник Диана Лебедева:
  • Что касается географии, карты «Мир» полноценно работают только в России, но также их принимают в нескольких других странах мира, отмечает доцент Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко: это Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Узбекистан, Турция и частично признанные Абхазия и Южная Осетия.
  • При этом эксперт все же находит у детища НСПК ряд плюсов:

Тем не менее, большинство экспертов пока советуют сделать выбор в пользу карты одной из международных платежных систем. Кстати, в России можно оформить карту китайской системы UnionPay, но речь пойдет о привычных Visa и Mastercard.

  1. Выбирать среди международных платежных систем не так уж сложно, отличия у них, по сути, минимальные. Их в сравнительной таблице приводит Петр Щербаченко:
  2. В этом, по сути, и заключается вся разница между платежными системами – картой Mastercard будет чуть выгоднее платить там, где расчеты в евро, а картой Visa – там, где оплата в долларах.
  3. Об этом же говорит и Диана Лебедева, приводя в пример конкретные ситуации:

Правда, это касается лишь тех клиентов, которые обычно не выходят за сценарий использования «зачисление – оплата картой или снятие наличных». Но все же карты международных платежных систем дают чуть больше возможностей – это и переводы между разными банками, и бонусные программы, и розыгрыши.

Как рассказывает Роман Астротенко, при выборе той или иной карты можно сэкономить – главное заранее узнать обо всех спецпредложениях:

Кроме того, есть и другие причины – например, платежная система Visa готовит к запуску в России сервис по снятию наличных на кассах магазинов. С другой стороны, Mastercard увеличил лимит на сумму оплаты покупок бесконтактной картой до 5000 рублей, тогда как у Visa это только 3000 рублей, а у карт «Мир» – всего 1000 рублей.

Так что выбирать ту или иную систему нужно в зависимости от своего сценария использования карты, предстоящих поездок и других разных факторов.

Что выбрать на все случаи жизни

Как мы сказали выше, далеко не каждый банк при оформлении карты дает выбор из всех трех платежных систем – какие-то в принципе работают только с одной системой (пример – находящиеся под санкциями крымские банки), у других для разных карточных продуктов предлагаются разные платежные системы.

Но если выбор все же есть, то нужно ориентироваться на свой сценарий использования карты, отмечает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru:

Но главное, на что нужно обратить внимание – это тарифы по карте. Обычно банки взимают плату за оформление и обслуживание, и чем более высокий статус у карты, тем дороже она обойдется.

Поэтому, чтобы не заплатить лишнего (тем более за ненужные возможности), лучше придерживаться такого принципа:

  • если нужно только снимать деньги и только в России – оформлять самую «дешевую» дебетовую карту с минимальной платой за обслуживание или вообще без нее. Скорее всего, это будет карта «Мир» с моментальной выдачей. Важно обратить внимание на условия снятия наличных – есть ли комиссия и можно ли снимать в «чужих» банкоматах;
  • если нужно иногда оплачивать что-то картой в России – то оформить карту с самым высоким кешбэком или такую, где при условии оплаты на определенную сумму в месяц обслуживание становится бесплатным. Платежная система тут не важна;
  • если нужно иногда выезжать за границу и там снимать/оплачивать – то выбирать лучшие условия по валюте. Если поездки планируются в страны Европы, то лучше выбрать Mastercard, если в США и другие страны – то Visa.

У некоторых банков можно подключать валютные счета к основной карте, а, например, у «Яндекс.Денег» это может быть вообще мультивалютный счет – тогда преимущества Visa или Mastercard уже не так важны, и можно выбрать карту просто с самыми низкими тарифами за обслуживание.

Кстати, пенсионеры тоже могут оформить карту Visa или Mastercard – но только если надолго уезжают из России (иначе за границей они просто не смогут получать свои выплаты).

Как выбрать банковскую карту правильно

Как выбрать банковскую карту? Перед этим ответственным моментом рекомендуется рассмотреть все аспекты, касающиеся использования банковской карты.

Выбор карты должен определяться целями, которые преследует ее владелец, в частности сначала следует определиться, карта будет дебетовой или кредитной, то есть будут расходоваться собственные или заемные средства.

Перед выбором банковской карты также следует учитывать тарифы на обслуживание, процент по кэшбэку, возможности снятия наличных. Читайте следующую статью на страницах bankovskie-karty.ru, и вы узнаете, как выбрать банковскую карту правильно и как ей пользоваться.

Читайте также:  Применение максимального срока исковой давности

Как выбрать банковскую карту

Сейчас банковская карточка есть почти у каждого. Банковские карты бывают двух видов — дебетовые и кредитные. На дебетовые  можете заранее положить определенную сумму денег, на кредитной карте в отличие от дебетовой лежат не твои деньги, а деньги банка.

Как выбрать кредитную банковскую карту

При выборе кредитной карты необходимо обратить внимание на ряд важных моментов. В первую очередь, следует выяснить, насколько надежен банк, выпускающий карту. Еще одним ключевым вопросом при выборе кредитной карты является процентная ставка за пользование займом.

Как выбрать платежную картуПри выборе кредитной карты необходимо обратить внимание на ряд важных моментов

Ее размер может существенно отличаться в разных банках. Обратите внимание на бонусные программы. Лучшие кредитные карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями: например, cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.

Как выбрать  дебетовую банковскую карту

При выборе дебетовой карты стоит учесть те же нюансы, что и при подборе кредитной. Но, в отличие от кредитного продукта, в дебетовом важна не процентная ставка а стоимость годового обслуживания.

При обслуживании дебетовых карт широко распространены также различные бонусные программы. Обычно это скидки при оплате авиационных, железнодорожных и туристических услуг, а также товаров в ряде торговых сетей. Также особого внимания заслуживают карты cash back.

В первую очередь нужно смотреть на надежность банка. Если информации о банке нет на сайте Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ), то под видом банка может скрываться мошенническая структура.  Список действующих банков можно найти на сайте ЦБ РФ. Надежность банка — это еще и высокий рейтинг рейтингового агентства, позитивные новости, содержательный сайт.

Второй важный момент — это тарифы за обслуживание банковских карт.  Это такие вопросы как сколько стоит годовое обслуживание? выплачиваются ли проценты на остаток средств на счете? какие есть бонусы в торговых сетях? Ответы на эти вопросы можно получить на сайте банка или от его менеджера.

Нужно также понять, сколько будет стоить снятие наличных в банкоматах банка, который выдал карту, и у других участников рынка. Во сколько обойдется смс-уведомление, перевод с карты на карту.

Нужно помнить и про безопасность и удобство. Не помешает узнать, каким способом банк выдает пароли от карты. Одноразовые пароли при совершении покупки в интернете считаются более надежными. Развитая сеть банкоматов кредитной организации и его партнеров – большой плюс.

Как выбрать банковскую карту и как ей пользоваться

Как выбрать платежную картуТак как россияне начали чаще пользоваться платежными картами актуальной является проблема выбора карт

Так как россияне начали чаще пользоваться платежными картами, актуальной является проблема выбора карт. Какую пластиковую карточку выбрать, зависит от личных потребностей клиента. Платежные системы формируют свои карточные продукты, ориентируясь на уровень доходов и социальное положение потребителей.

Удобно и выгодно оформлять и банковскую дебетовую, и кредитную карту в одном банке.Выбирайте банк, которые предлагает максимально выгодные условия именно для вас.

Чтобы оценить, насколько выгодно то или иное предложение, сравните четыре основных критерия:

  • стоимость годового обслуживания;
  • стоимость услуги смс-информирования;
  • наличие/отсутствие дохода на остаток;
  • возможность подключить кэшбэк.

Плата за годовое обслуживание и смс-информирование — это затраты клиента на услуги банка. Чем они ниже, тем лучше. Однако важно учитывать, что карты с низкой платой за обслуживание обычно не имеют дополнительных привилегий.

Если на вашей карте все время остается определенная сумма, выгодно оформить дебетовую банковскую карту с доходом на остаток средств. Такое платежное средство приравнивается к вкладу. Чтобы получать доход, нужно всегда иметь деньги на счете. Банки назначают неснижаемый остаток — сумму, которую необходимо держать на карте.

Кэшбэк — это возврат части средств, потраченных на покупки. Для тех, кто много тратит, это самый выгодный вариант. Для получения кэшбэка необходимо ежемесячно совершать покупки на определенную сумму. Cashback делится на несколько категорий: постоянный : распространяется на все покупки; увеличенный:  действует только в магазинах-партнерах и/или в периоды проведения акций.

Советуем почитать: Магнитная полоса на карте

Как выбрать дебетовую банковскую карту

Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что с ее помощью вы можете управлять деньгами, которые уже есть на вашем счете. Можно переводить деньги, платить за товары и услуги, снимать наличные в банкоматах — но только в пределах суммы на счете. Карту вы получите после того, как откроете в банке счет.

Для выбора дебетовой карты вначале нужно выбрать банк. При выборе банка узнайте надежность, имеется ли интернет-банк и мобильный банк.

Посмотрите на карте, банкоматы и отделения каких банков есть рядом с вашим домом или офисом, проверьте график работы отделений.

Изучите отзывы о банке в интернете,  обратите внимание, насколько оперативно и корректно решает проблемы пользователей тот или иной банк.

Если определились с банком то можно и выбирать карту. Сначала определитесь  какой тип карты (моментальная или классическая, именная или не именная) вам подойдет, какая платежная система (международная или локальная) вам будет удобна , нужна ли вам возможность открыть валютный счет.

Сравните программы лояльностей разных банков (бонусы, кэшбэк). Сравните оплату за обслуживание карты: оплата за годовое обслуживание, комиссия за переводы,комиссия за снятие наличных в банкомате. Заранее изучите условия снятия наличных денег: есть ли банки-партнеры у вашего банка, сколько комиссия за снятие в других банках. Но по возможности снимайте наличные в банкоматах своего банка.

Источники:

  • https://www.kp.ru/guide/luchshie-karty-bankov.html
  • https://vashifinancy.ru/child/articles/banki-i-birzhi/kak-vybrat-bankovskuyu-kartu/
  • https://fincult.info/article/vybrat-debetovuyu-kartu/
  • https://www.lockobank.ru/articles/dengi/kak-vibrat-vygodnye-debetovye-karty/

10 лучших дебетовых карт — Лайфхакер

Это карта, привязанная к счёту, на котором лежат ваши собственные деньги. На него разрешается докладывать средства и снимать их. А картой можно расплачиваться за покупки офлайн и онлайн.

По каким критериям оцениваются карты

Слово «лучшие» в названии материала предполагает, что мы сравним разные предложения и выберем наиболее привлекательные. А это возможно, только если мы заранее договоримся о критериях, по которым будем оценивать карты.

  • Стоимость обслуживания — сколько придётся заплатить за банковские услуги.
  • Платёжная система. Наиболее универсальны и привлекательны Visa и MasterCard, потому что ими можно расплачиваться в путешествиях и на зарубежных сайтах при покупке онлайн.
  • Начисление процентов на остаток. Это приятный способ немного увеличить капитал. Точные цифры сейчас называть сложно. Центробанк продолжает повышать ключевую ставку, и финансовые учреждения следуют за ним, меняя условия по картам. Но не так быстро, как до этого снижали процент. Поэтому просто отметим, если такая опция есть.
  • Кешбэк и бонусы. Одни банки возвращают часть потраченных денег в рублях, другие — начисляют их в баллах или милях.

Наиболее выигрышными здесь будут карты с дешёвым или бесплатным обслуживанием, процентами на остаток и кешбэком, потому что получать рубли выгоднее, чем баллы. Учитывались также надёжность банка и его положение в рейтингах. Но стоит помнить, что лучшая для вас дебетовая карта — всегда та, которая выбрана под ваши доходы и запросы.

https://www.youtube.com/watch?v=a_weWMhGSAU

Не забывайте внимательно читать условия, предлагаемые по картам. Иногда слишком привлекательный процент на остаток действует только первые месяцы. А некоторые опции со временем могут стать платными.

Какие дебетовые карты наиболее привлекательны

Это не рейтинг, а список, поэтому порядок предложений не имеет значения.

1. «Альфа‑карта» от «Альфа‑Банка»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно.
  • Платёжная система: Visa или MasterCard на выбор.
  • Снятие наличных: бесплатно в банкоматах банка и партнёров. В других банкоматах по всему миру — бесплатно до 50 тысяч рублей в месяц, больше — с комиссией 1,99%, но не менее 199 рублей.

Среди преимуществ «Альфа‑карты» — и начисление процентов на остаток по счёту, и кешбэк. Получить последний можно, если вы тратите по карте не менее 10 тысяч в месяц. В этом случае вам вернётся 1,5% от расходов. Если сумма ваших покупок превысит 100 тысяч, кешбэк составит 2%. При покупках у компаний-партнёров обещают возвращать до 33%.

Максимально возможный кешбэк — 5 тысяч рублей.

Кому подойдёт: тем, кто не хочет заморачиваться.

Это хороший вариант для тех, кто хочет бесплатно пользоваться картой без дополнительных условий. Процент на остаток выглядит привлекательно, если у вас есть привычка держать на счёте, привязанном к карте, крупные суммы.

Кешбэк при ближайшем рассмотрении может быть не таким выгодным, как кажется. Например, при трате 101 тысячи в месяц он составит всего 2 020 рублей.

Зато при его расчёте учитываются все покупки, что удобно, если в ваших расходах нет никакой системы.

Оформить →

2. Tinkoff Black от «Тинькофф»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно, если остаток на счетах, вкладах, инвестициях в течение месяца не падает ниже 50 тысяч, или на счёт выдан кредит, или у вас тариф 6.2 (проценты начисляются только на остаток больше 100 тысяч), или счёт в иностранной валюте. Если ни одно из условий не выполняется, то 99 рублей в месяц.
  • Платёжная система: Visa, MasterCard или «Мир» на выбор.
  • Снятие наличных: бесплатно в банкоматах Tinkoff — до 500 тысяч в месяц, в других банках — от 3 тысяч за раз и до 100 тысяч в месяц. Иначе — комиссия 2%, но не меньше 90 рублей.
Читайте также:  Должен ли банк бесплатно смс-оповещением сообщать о движении денежных средств по карте

На остаток до 300 тысяч (на тарифе 6.2 — от 100 до 300 тысяч) начисляются проценты, но только при тратах от 3 тысяч рублей в месяц. С подпиской Tinkoff процент выше, чем без неё.

Кешбэк тоже есть: от 2 до 15% за покупки в любимых категориях и местах, которые можно выбрать в приложении, и 1% на всё остальное. По спецпредложениям возврат может достигать 30%.

Кому подойдёт: тем, кто хочет заморачиваться ради выгоды.

Кешбэк с Tinkoff Black может быть по‑настоящему выгодным для тех, кто готов разбираться с любимыми категориями и планировать покупки так, чтобы получить максимальный возврат. Если это не для вас, опция вас вряд ли впечатлит.

Оформить →

3. «Умная карта» от Газпромбанка

  • Стоимость обслуживания: бесплатно.
  • Платёжная система: Visa.
  • Снятие наличных: в банкоматах Газпромбанка бесплатно, в других банкоматах — бесплатно три раза в месяц до 100 тысяч, затем 1,5% от суммы, но не менее 200 рублей.

В качестве преимущества карты банк предлагает кешбэк или мили. Раз в месяц можно менять свой выбор и переключаться между бонусами.

Количество начисляемых миль зависит от трат по карте. Минимальный порог — 5 тысяч рублей. Если тратить 5–30 тысяч, за каждые израсходованные 100 рублей начислят одну милю, 30–75 тысяч — две мили, от 75 тысяч — четыре мили. Дополнительно они начисляются на покупки в сервисе «Газпромбанк — Travel».

Кешбэк тоже выглядит довольно интересно: 1% на всё и до 10% на категорию, в которой вы больше всего тратите. Она определяется банком автоматически. Максимум тоже зависит от трат: 10% начислят при расходе от 75 тысяч в месяц; при 5–30 тысячах он равен 3%; при 30–75 тысячах — 5%. Вернут в любом случае не больше 3 тысяч рублей.

Впрочем, если минимальный остаток на счёте в месяц не достигает 30 тысяч, на каждые 100 рублей начисляется не более одной мили вне зависимости от трат. Если выбран кешбэк, то он считается только для категории, в которой вы больше всего тратите.

Кому подойдёт: тем, кто много тратит на одно и то же.

Кешбэк будет выгоден при больших однообразных расходах. Например, если у вас тратятся большие суммы на детские товары. Имейте в виду, что максимальный процент начислят только на расходы, не превышающие 20% от общих трат. Всё сверх этого пойдёт по общей статье.

Оформить →

4. «Прибыль» от Уралсиба

  • Стоимость обслуживания: бесплатно при тратах от 1 тысячи в месяц или если остаток на счетах и вкладах не опускается ниже 5 тысяч. Иначе 49 рублей в месяц.
  • Платёжная система: Visa.
  • Снятие наличных: бесплатно в банкоматах банка. В сторонних бесплатно, если сумма превышает 3 тысячи. До 3 тысяч — с комиссией в 99 рублей.

Уралсиб начисляет процент на остаток, если расходовать от 10 тысяч в месяц. У банка также есть бонусная система, по которой за каждые 50 рублей начисляется 1 балл — но только при тратах больше 10 тысяч в месяц.

Эти баллы потом можно обменять на кешбэк от 1 до 3%.

Кому подойдёт: тем, кто не много зарабатывает и мало тратит.

У Уралсиба очень щадящие лимиты, так что получить бесплатное обслуживание и повышенный процент на остаток довольно просто. Впрочем, при больших доходах процент на остаток на счёте порадует, а кешбэк, хоть и не головокружительный, тоже будет.

Оформить →

5. «Польза» от «Хоум Кредит Банка»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно.
  • Платёжная система: Visa.
  • Снятие наличных: бесплатно до 100 тысяч рублей в месяц, затем комиссия 1%, но не менее 100 рублей.

Если тратить в месяц от 7 тысяч, то на остаток по счёту менее 300 тысяч начислят проценты. При расходах от 30 тысяч в месяц процент увеличивают. Кешбэк равен 1%, в выбранных категориях можно получить 5%, а на покупки у партнёров — до 30%.

Максимально вернут 3 тысячи рублей.

Кому подойдёт: тем, кто не много получает и мало тратит.

Здесь те же преимущества, что и у карты «Прибыль» от Уралсиба. Лимиты невысокие, и процент есть. Так что с такой картой можно выгодно копить — если вы не нашли инструмент с более высокой доходностью.

Оформить →

6. «Пора» от Уральского банка реконструкции и развития

  • Стоимость обслуживания: бесплатно в первые полгода. Далее это условие сохраняется, если тратить от 15 тысяч в месяц или хранить на счёте от 100 тысяч рублей. Иначе плата составит 99 рублей в месяц.
  • Платёжная система: Visa.
  • Снятие наличных: в своих банкоматах бесплатно всегда, в чужих — до 20 тысяч рублей в месяц при покупках от 15 тысяч, иначе 1%, но не менее 120 рублей.

Небольшой процент на остаток по счёту до 300 тысяч начисляют при расходах от 30 тысяч в месяц.

Цифра ощутимо растёт, только если тратить от 60 тысяч. Кешбэк тоже зависит от расходов: при тратах от 5 до 25 тысяч в месяц он равен 1–3%, от 25 тысяч — 6%. Эти условия действуют только для выбранной рубрики — её можно менять каждый месяц.

За траты вне приоритетной категории вернут 1%, но всего не более 4 тысяч.

Кому подойдёт: тем, кто много тратит или много откладывает.

Заработать получится только при выполнении условий. Впрочем, без этого карта тоже вполне справляется со своими основными функциями.

Оформить →

7. «Кешбэк карта» от «Райффайзенбанка»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно.
  • Платёжная система: MasterCard.
  • Снятие наличных: в своих банкоматах бесплатно, в чужих — 1%, но не менее 100 рублей.
  • Кешбэк в 1,5% начисляется на все покупки и возвращается рублями на карту.
  • Кому подойдёт: тем, кто любит простоту.
  • Бесплатная карта без нюансов, которая подходит для онлайн‑покупок, — почему бы и нет.
  • Оформить →

8. «Мультикарта» от ВТБ

  • Стоимость обслуживания: бесплатно.
  • Платёжная система: большой выбор — от стандартных Visa и MasterCard до хитроумных кобрендинговых вариаций «Мира».
  • Снятие наличных: бесплатно до 2 миллионов в месяц в банкоматах ВТБ и банков-партнёров; иначе 1% от суммы операции, минимум 300 рублей.

Бонус можно выбрать самостоятельно. Например, получать кешбэк: 1% при сумме операций до 30 тысяч в месяц, 1,5% при тратах от 30 до 75 тысяч. За покупки у партнёров программы банка «Мультибонус» возврат может достигать 20%. Ещё вариант — мили, на тех же условиях, что и кешбэк. По этой же схеме можно получить бонусы баллами.

Расходовать их предлагают в программе лояльности «Мультибонус».

Наконец, можно выбрать дополнительные проценты в плюс к открытому в банке накопительному или брокерскому счёту или в минус — к кредиту. Опцию можно менять каждый месяц.

Кому подойдёт: тем, кто любит всё просчитывать.

Большой выбор не только преимущество, но и недостаток. Чтобы не заблудиться в опциях или не попасть на довольно большой ежемесячный платёж, придётся считать и планировать. Но эта карта определённо хороший вариант для тех, кто взял кредит в ВТБ и хочет снизить проценты.

Оформить →

9. «Твой Кешбэк» от Промсвязьбанка

  • Стоимость обслуживания: бесплатно, если тратить ежемесячно не менее 5 тысяч. Иначе 149 рублей в месяц.
  • Платёжные системы: MasterCard и «Мир».
  • Снятие наличных: бесплатно в банкоматах банка и его партнёров, а ещё в сторонних банкоматах при снятии от 3 до 30 тысяч. Иначе 1% от суммы, но не менее 299 рублей.

Привилегии можно выбирать ежемесячно из трёх опций:

  1. Кешбэк до 5% в трёх выбранных категориях (одну из них можно заменить процентом на остаток) и 1% на всё остальное.
  2. Кешбэк в 1,5% на всё.
  3. Начисление процентов на остаток по карте.

Чтобы получить привилегию, надо тратить от 5 тысяч в месяц.

Кому подойдёт: тем, кто не много тратит или зарабатывает.

Это карта с конкурентоспособными бонусами и низкими лимитами, так что претендовать на привилегии просто. При небольших доходах можно оплачивать картой необходимое и получать кешбэк.

При значительных поступлениях на счёт, но низких тратах — претендовать на процент на остаток.

А ещё платёжная система «Мир» подходит бюджетникам и получателям пособий: с некоторых пор государство перечисляет деньги только на такие карты.

Оформить →

10. Opencard от «Открытия»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно. За выпуск карты возьмут 500 рублей, которые вернутся после суммарных трат по карте в 10 тысяч.
  • Платёжные системы: Visa, MasterCard и «Мир».
  • Снятие наличных: бесплатно в банкоматах банка и его партнёров, в сторонних — 1% от суммы, но не менее 299 рублей.

Раньше у «Открытия» была не самая простая система кешбэка. Сейчас всё гораздо понятнее: 1% со всех приобретений, ещё дополнительный 1% за каждую покупку, оплаченную офлайн или онлайн с помощью телефона или других смарт-устройств. Если на счетах банка лежит суммарно более 500 тысяч, на последнюю категорию положено ещё 0,5% кешбэка. То есть всего 2,5%.

За покупки у партнёров обещают возвращать до 20% трат.

Кому подойдёт: любителям гаджетов.

Если всё равно везде расплачиваетесь смартфоном, получится извлечь из этого дополнительную пользу. А возможность выбора системы «Мир» делает карту привлекательной для бюджетников.

Оформить →

Эта статья была опубликована 11 августа 2020 года. В августе 2021-го мы обновили текст.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *