Предоставление данных банковской карты

Банковская карта — быстрый и удобный способ хранения средств и оплаты счетов. На ней находятся ваши денежные средства, необходимые для существования: зарплата, пенсия, накопления. Каждая карта имеет уникальный набор реквизитов: номер, дату окончания и т.д. Эти данные нужно хранить в тайне и желательно не сообщать посторонним лицам.

Ответственность за сохранность данных карты несет держатель карты. Если вы сообщите реквизиты карты третьим лицам, то можете лишиться ваших денежных средств на карте, стать жертвой мошенника, а в определенных случаях и фигурантом уголовного дела.
Пройти тест: Правила безопасности держателя банковской карты

Поэтому рекомендуем со всей серьезность относиться к защите своих карт и в случае их компроментации реквизитов немедленно блокировать пластик и перевыпускать. Это поможет сохранить ваши деньги в сохранности.

Реквизиты банковской карты — это данные, указанные на пластике (номер, фамилия и имя владельца, срок действия и т.д.) Рассмотрим реквизиты на банковской карте более подробно на примере. На картинке каждый реквизит имеет собственный номерной знак.

Предоставление данных банковской карты

Цифра — ПИН-код к банковской карте, который указывается в запечатанном конверте или придумывается клиентом.

Цифра 1 — наименование банка-эмитента карты. Указывается банк, выпустивший карты и обслуживающий ее.

Цифра 2 — Защитный чип.

Цифра 3 — Номер карты, который обычно состоит из 16-ти цифр. Некоторые номера состоят из 18-ти цифр. В этих цифрах заложена определенная информация (наименование платежной системы, типа карты и т.п.)

Цифра 4 — Окончание срока действия карты. Здесь указывается месяц и год, когда у карточки закончится срок действия.

Цифра 5 — Имя и фамилия владельца карты латинскими буквами.

Цифра 6 — CVC/CVV2 код. Он находится на оборотной стороне карты и состоит из 3 или 4 цифр.

 Loading …

  • Номер своей банковской карты. Если злоумышленник завладеет номером вашей банковской карты, он не сможет сделать с этим ничего противоправного.
  • Номер счета своей банковской карты. У каждой карты есть счет, к которому она привязана. Он начинается с цифр 40817 и состоит из 20-ти цифр. Разглашение номера счета тоже не представляет никакой опасности.
  • Имя и фамилия владельца карты. Разглашение этих данных само по себе не несет опасности для владельца карты.
  • Последние 3 или 4 цифры номера карты. Разглашение этих данных никак не отразится на безопасности денег на вашей банковской карте. Эти данные помогают сотрудникам банка при решении вашего вопроса по телефону быстро найти нужную карту. Сами по себе они не несут никакой ценности. Зная данные цифры никакие действия с картой произвести нельзя.

Что делать, если нашел чужую карту?

Трехзначный номер на обратной стороне банковской карты называется CVC/CVV2 код. Он служит подтверждением того, что данная карта находится у вас в руках. Зная номер карты и данный код можно провести оплату вашей картой в любом месте.
Можно ли отдать свою карту другому человеку?

Практически все интернет-магазины требуют данный код для оплаты. При оплате онлайн сообщать данный код можно. Без ввода этого кода оплата не пройдет и платеж за нужный вам товар или услугу вы не осуществите. Желательно вводить этот код на проверенном сайте во избежание мошенничества.

А вот сообщать этот номер человеку, по телефону или при помощи электронной почты не следует. Велика вероятность лишиться денег на карте.

  • ПИН-код. Это строго конфиденциальная информация, которую нельзя сообщать даже близким родственникам и друзьям, не говоря уже о посторонних людях. Правоохранительные органы знают тысячи случаев, когда с помощью ПИН-кода деньги с  карты снимали именно близкие родственники или друзья владельца карты.
  • CVC/CVV2 код. Он находится на обороте карты на полосе для подписи и состоит из 3 или 4 цифр. Этот код используется, чтобы проверить, что карта находится в руках того, кто в данный момент совершает платежную операцию. Такой код можно приравнять к ПИН-коду, но только в интернет пространстве. Сообщать его третьим лицам нельзя, однако современные интернет-магазины не принимают оплату без введения этого кода. Если к карте подключен 3D-Secure, то можно смело вводить CVC код при оплате в интернет-магазине.
  •  Номер карты и дату окончания cрока действия нельзя сообщать вместе! По этим данным можно сделать покупку в популярном Интернет магазина Amazon.
  •  Код 3D-Secure при оплате сторонним лицам тоже сообщать не следует. Он одноразовый и знать его должны только вы. Если вам звонят и говорят, что придет определенный код, то его никому показывать нельзя. Возможно злоумышленники знают реквизиты вашей карты и этот код является последней преградой, мешающей украсть деньги с вашей карты.
  •  Все реквизиты карточки одновременно. Некоторые реквизиты карточки не несут опасности, если их называть по-отдельности. Однако если владелец сообщит злоумышленнику все реквизиты своего пластика, это может закончиться плохо.

Согласно отчету Центробанка год свыше 65% мошеннических операций с банковскими картами совершаются при наличии у злоумышленников реквизитов пластика. Это самый распространенный способ, как можно украсть деньги с карточки любого человека.

Зная реквизиты карты, злоумышленники могут списать с нее деньги абсолютно разными способами.

Зная реквизиты вашей банковской карты, злоумышленник может расплатиться ей за покупки в интернет-магазине, совершить перевод с карты на карту и т.п.

Есть более изощренные варианты, как завладеть чужими деньгами, зная данные карты, поэтому владельцу пластика важно хранить эту информацию в секрете.

Предоставление данных банковской карты

Номер карты можно сообщать друзьям и близким для перевода. Однако нужно быть очень аккуратным, если что то продаете и покупаете на Авито. Сейчас на этой доске объявлений действует множество мошенников.

Одним из способов обмана является мошенничество с переводами на карту. Допустим вы продаете товар за 20 тыс. Вам пишет покупатель и вы договариваетесь о сделке. Вы даете свой номер карты и деньги приходят, но вместо 20 тыс. приходит 40 тыс.

С вами связывается покупатель и пишет, что перевод задвоился и нужно вернуть 20 тыс. на карту с данным номером. Вы возвращаете деньги. Потом внезапно обнаруживаете, что вашу карту заблокировали.

6 советов, как защититься от утраты денег
Далее вы становитесь участником расследования полиции. На самом деле мошенник параллельно продавал еще товар, например iPhone последней модели за 40 тыс. и нашел покупателя.

Тот перевел деньги уже на вашу карту, но естественно товар не получил. Он обратился в полицию, завели дело и вашу карту заблокировали.

Итого вам нужно будет вернуть 40 тыс. обманутому покупателю и 20 тыс. вы отдали мошеннику и 20 тыс. осталось на вашей карте. Итого минус 40 тыс.

Как видите, не всегда можно сообщать номер карты даже посторонним людям. Нужно быть внимательным и правильно взвешивать риски.

Есть несколько способов, как обезопасить данные своей банковской карты. Во-первых, владелец пластика должен заменить свою карту на пластик с моментальной оплатой в одно касание. Для такого платежа не нужно доставать карту из кошелька, светить ее перед очередью, вводить ПИН-код.

Достаточно поднести кошелек к считывающему устройству и деньги спишутся без особых проблем.
Что делать, если потерял карту?
Никто в очереди не сможет разглядеть реквизиты вашей банковской карты или запомнить пин-код. Конечно, здесь тоже есть свои риски.

Например, если клиент потеряет кошелек, то банковской картой смогут воспользоваться другие люди, ведь вводить ПИН-код для оплаты не нужно.

Во-вторых

Как защитить реквизиты на карте

Реквизиты банковской карты — это секретная информация. Если она попадет в руки не тех людей, вы можете потерять деньги.

В России 68% мошеннических операций совершается с помощью реквизитов. Это самый распространенный способ украсть деньги с карты. Мошеннику нужны только цифры, которые написаны прямо на карте, — и он уже сможет вас ограбить.

Реквизиты — это всё, что написано на карте: номер из 16 цифр (иногда 18), имя и фамилия владельца, срок действия и CVC-код — трехзначный код безопасности на обратной стороне. Для удобства мы отнесем к реквизитам и смс-код, который присылает вам банк, когда вы платите в интернете или переводите деньги.

По правилам платежных систем реквизиты нельзя сообщать посторонним. Если банк узнает, что ваши реквизиты попали в чужие руки, то сразу заблокирует карту. Однако кое-что сообщать все-таки можно. Если кратко, дела обстоят так:

По реквизитам карты можно заплатить в интернете или оформить перевод с карты на карту. Человек, который знает ваши реквизиты, имеет полный доступ к деньгам.

Читайте также:  Кто освобождается от оплаты капитального ремонта в многоквартирном доме

Обычно номер карты, срок действия, CVC-код и код из смс. Но есть магазины, которые проводят операции с меньшим числом реквизитов.

Например, чтобы заплатить на «Амазоне», нужен только номер, имя и срок действия. Ни кода безопасности, ни одноразового пароля из смс не нужно:

Фальшивые банкоматы. Не каждый банкомат, который вы видите, обязательно принадлежит банку. Мошенники могут скупать на черном рынке старые банкоматы, перенастраивать их и получать доступ к данным карты. Снять наличные в таком банкомате не получится — он выдаст сообщение, что купюр нет или что он неисправен. Зато такой банкомат передаст мошенникам все реквизиты карты.

Чтобы обезопасить себя, проверьте банкомат на карте с банкоматами в приложении банка.

На карте можно проверить, на самом ли деле банкомат принадлежит банку

Скрытые камеры. Мошенники крепят их на банкомат или прячут где-то возле. Миниатюрная камера направлена на клавиатуру банкомата и записывает, как клиенты вводят пин. Еще камера может записать все реквизиты, указанные на карте: имя владельца, срок действия и даже код безопасности.

Скимминг. Скиммер — это считыватель магнитной ленты на карте. Мошенники прикрепляют его к картоприемнику банкомата.

На лицевой стороне этой карты Тинькофф — только имя и фамилия держателя, но на видеозаписи разобрать их непросто: шрифт мелкий, и буквы почти сливаются с фоном. Именно так карта вставляется в банкомат — видеокамера мошенникам не поможет

Траппинг, или «ливанская петля». Мошенник вставляет в картридер кусок фотопленки или пластика, и карта, попадая в прорезь, не возвращается владельцу, а попадает в конверт, который мошенник вытащит и получит возможность пользоваться картой.

По возможности пользуйтесь банкоматами без прорезей. В них карта в принципе не может быть удержана из-за неисправности устройства и к мошенникам в руки не попадет ни при каких обстоятельствах.

Накладная клавиатура. Мошенники устанавливают на банкомат поддельную клавиатуру поверх оригинальной. Поддельная запоминает все, что вы набираете, и передает нажатия на настоящие клавиши.

Пользователя убеждают ввести данные карты якобы для оплаты товаров или услуг, но на самом деле покупки не происходит, а данные попадают в руки мошенников.

Совет здесь только один: не переходить по ссылкам, если не уверены в их надежности. Убедитесь, что отправитель — именно тот, за кого себя выдает.

Смс-мошенничество. Мошенники через смс убеждают держателя карты перевести деньги. Например, предлагают поучаствовать в розыгрыше приза, получить компенсацию или просто позвонить на платный номер.

Мошенники представляются работниками службы безопасности, сотрудниками правоохранительных органов, Центробанка. Бывает, что они представляются покупателями на сайтах объявлений.

Цель у них одна — получить реквизиты карты: ее номер, код безопасности, а если повезет, то и код из смс.

Если у кого-то есть номер карты, он не сможет украсть ваши деньги. Но он может использовать это знание для фишинга: прикинуться банком и выудить у вас другую информацию.

Номер карты и имя владельца следует беречь точно так же, как вы бережете данные паспорта.

Мошеннику нужен только номер карты, срок действия и ваше имя, чтобы украсть деньги.

Можно сообщать

Нельзя сообщать

Номер из 16 цифр

Имя и фамилия

Код безопасности на обратной стороне

Я забыл карту в кафе, вернулся за ней через 15 минут. Надо перевыпускать? Лучше перевыпустить. Если вам не повезет, официант перепишет реквизиты в блокнот или просто сфотографирует карту. Он не будет тратить все деньги, а просто через месяц-другой по-тихому купит что-нибудь в интернете.

Если у вас не подключен смс-банк, вы можете даже не заметить пропажи денег с карты. А если клиент не забил тревогу, то и банк ничего не заметит. Вы никогда не узнаете, что деньги украли.

Официант унес карту, чтобы провести оплату на кассе. Это плохо? Да. Целую минуту он может делать с вашей картой что угодно. Если вам совсем не повезет, официант окажется еще и скиммером: проведет карту через специальный считыватель, потом продаст данные в Таиланд через анонимный форум. Там ребята обналичивают сразу и много.

Сотрудник отеля хочет, чтобы я прислал скан моей карты на электронную почту. Это вообще законно? Как ни странно, это распространенная практика.

Когда вы бронируете номер, отель может заблокировать деньги заранее, чтобы проверить вашу платежеспособность. Но далеко не все отели умеют принимать платежи через интернет. Поэтому сотрудник может попросить вас прислать полные реквизиты карты по электронной почте или продиктовать их по телефону.

Потом он забьет реквизиты руками в обычный терминал приема платежей. Деньги на вашей карте заблокируются. Обычно они возвращаются обратно на карту в течение месяца.

Звонит друг, хочет вернуть долг на мою карту. Какие данные карты ему можно сказать? Можно продиктовать номер карты. Больше для перевода на вашу карту ничего не нужно.

Коллега хочет сфотографировать мою карту на Айфон, чтобы вернуть деньги за обед. Разрешать? Нет. Если у коллеги украдут телефон, у мошенников будет в том числе и фотография вашей карты. Пусть переводит по номеру.

Мама просит реквизиты карты, чтобы оплатить что-то в интернете. Что делать? Самый безопасный способ помочь маме — попросить у нее ссылку на интернет-магазин и оплатить покупку самому. Во всех остальных случаях вы рискуете. Мама запишет реквизиты на бумажку и забудет ее на работе.

Звонят с «Авито», хотят перевести деньги и просят код безопасности. Говорить? Нет. Скорее всего, это мошенник. Это самый простой развод, но он часто срабатывает. Если кто-то хочет перевести вам деньги, номера карты всегда хватит.

Звонят из банка, просят сказать номер карты. Говорить? Нет. Где бы к вам ни обращались — в соцсети, через почту или по телефону — не сообщайте незнакомым свои реквизиты. Если с вами связался сотрудник банка, у него и так есть все ваши данные.

Хочу похвастаться своей новой картой в инстаграме. Можно? Да, если замажете в фотошопе все реквизиты или выберете ракурс, который не позволит что-либо прочитать.

Реквизиты попали в чужие руки? Перевыпускайте.

Может, стереть код безопасности с карты? Или заклеить чем-нибудь? С точки зрения платежных систем код безопасности — это необходимый реквизит банковской карты. Когда вы будете платить в офлайне, у продавца будет полное право не принять к оплате такую карту. Такое часто бывает, особенно за рубежом.

В России на реквизиты на карте почти никто никогда не смотрит. Так что удаление кода, если вы не выезжаете за границу, почти ничем вам не грозит.

А все-таки как защитить-то? Выпустите допкарту для интернет-покупок, а на основной карте отключите операции в интернете.

Вы можете выпустить до десяти дополнительных карт — в Тинькофф это бесплатно. А еще на карте можно установить лимит на покупки в интернете и снятие наличных.

Оформите дополнительную карту в приложении Тинькофф: на главном экране выберите счет Tinkoff Black → рядом с картами нажмите на плюс → «Выпустить новую карту». Вы можете заказать как виртуальную, так и пластиковую допкарту
Оформите дополнительную карту в приложении Тинькофф: на главном экране выберите счет Tinkoff Black → рядом с картами нажмите на плюс → «Выпустить новую карту». Вы можете заказать как виртуальную, так и пластиковую допкарту
Установите лимит на покупки и снятие наличных в приложении Тинькофф: на главном экране выберите карту → «Установить лимит» → выберите, насколько часто он будет обновляться, и введите сумму
Установите лимит на покупки и снятие наличных в приложении Тинькофф: на главном экране выберите карту → «Установить лимит» → выберите, насколько часто он будет обновляться, и введите сумму

Платите везде с дополнительной, а основную держите в подвале, как Илья Аноним.

Смс-банк подключать? Обязательно. Если злоумышленники попытаются расплатиться вашей картой, вы сразу об этом узнаете: банк пришлет смс или пуш-уведомление. Если на ваш телефон поступит сообщение с подтверждением покупки, которую вы не делали, срочно заблокируйте карту.

Главное правило — клиент сам несет ответственность за свои действия. Обеспечить сохранность реквизитов карточного счета — обязанность владельца счета, а не банка.

Если скажете посторонним коды безопасности и пароли для входа, банк ответственности нести не будет. Поэтому лучше эту информацию никому не сообщать.

Зная код из смс, любой желающий может получить доступ к личному кабинету на сайте банка и распоряжаться всеми деньгами на счете по своему усмотрению.

Скрытые камеры могут стоять не только рядом с банкоматами. Их могут установить, например, в торговой точке, и они будут снимать реквизиты карты, чтобы потом недобросовестные работники магазина могли ими воспользоваться.

Я рекомендую держать карту таким образом, чтобы номер и срок действия не попадали в поле зрения камеры, или вообще прикрывать их рукой. Сам я иногда вообще не вынимаю карту из бумажника — просто прикладываю его к платежному терминалу. Карта при этом нормально считывается.

Например, при платежах все реквизиты карты можно прикрыть рукой

Если боитесь подобных краж, можно носить кошелек с карточкой в нагрудном кармане одежды: так вы можете контролировать тех, кто подходит к вам с терминалом оплаты. Еще можно разместить карточку в глубине сумки. Терминал бесконтактной оплаты сработает на расстоянии не более двух сантиметров, и размеров сумки может оказаться достаточно для защиты от несанкционированного снятия денег.

В такой ситуации лучше как можно быстрее обратиться в полицию. О том, как это сделать, мы рассказывали в отдельной статье.

  1. Сообщать можно только номер карты и только проверенным людям.
  2. Имя, фамилию, срок действия и код безопасности сообщать нельзя.
  3. Смс-код нельзя сообщать никому и никогда.
  4. Оставили карту без присмотра — перевыпускайте.
  5. Заведите карту для офлайна с отключенными платежами в интернете.
Читайте также:  Погашение долга долей должника в квартире

Мониторит подозрительные операции. Банк смотрит, где совершается операция и насколько это место типично для вас. И, если система сочтет операцию нетипичной для вас, на всякий случай она может временно заблокировать карту и спросить ваше подтверждение.

Проверяет, что платите действительно вы. Для каждой операции со счетом в интернете вас просят ввести смс-код или задают вопросы, ответы на которые знаете только вы.

Подтверждает каждую покупку в интернете и перевод в приложении одноразовым кодом в пуш-уведомлении или смс.

Сообщает о входе в личный кабинет в смс. Если кто-то входит в ваш личный кабинет или приложение, вы сразу же об этом узнаете.

Бесплатно определяет номера. Можно включить бесплатный определитель номеров, и тогда во время звонка с незнакомого номера на экране вы увидите, кто звонит.

Все это можно испробовать на бесплатной дебетовой карте Tinkoff Black — ее быстро и бесплатно привезут домой или в офис.

???? Какие данные нельзя сообщать о банковской карте

  • •Почему важно знать, какие данные хранить в тайне
  • •Что такое реквизиты банковской карты
  • •Реквизиты, которые можно сообщать о карте
  • •Что делать, если просят 3-значный номер на обратной стороне
  • •Реквизиты, которые нельзя сообщать никому и никогда
  • •Что могут сделать мошенники, зная реквизиты банковской карты
  • •Как защитить реквизиты
  • •Вопросы о безопасности банковских карт

Практически каждый день мы слышим по телевизору или читаем в интернете о новых случаях мошенничества с пластиковыми картами. Банки постоянно повышают уровень безопасности и предлагают клиентам дополнительные страховые услуги. Но и мошенники придумывают новые способы отъёма денег. Какие меры предпринять, чтобы защитить свои средства?

Банковская карта — удобное современное платёжное средство, которое имеет уникальные реквизиты. На неё поступает зарплата, пенсия, другие выплаты. Это ключ к вашим счетам и находящимся на них средствам. Поэтому важно сохранять её данные в тайне от посторонних. Если мошенники получат доступ к пластику, они могут забрать всё, что на нем имеется.

ЦБ подсчитал, что в 2020 году количество мошеннических операций с банковскими картами выросло на 32%. Уже два года количество неподтвержденных клиентами банков операций составляет 180 000 случаев.

Большинство неправомерных списаний приходится на интернет-платежи, за ними следуют списания с помощью телефонных звонков, а завершает список использование поддельных сайтов, банковских приложений и прочее.

Банковские карты бывают дебетовыми и кредитными. У дебетовых изначально счёт пустой: там будет лежать ровно та сумма, которую вы на неё зачислите. Если мошенники украдут средства, доступный баланс счёта станет меньше. Нужно будет подать заявление в банк и полицию для проведения расследования и поиска преступников.

На кредитной карте лимит средств устанавливает банк, позволяя сначала совершать расходы, а затем восполнять баланс. В случае неправомерного списания средств по кредитке её держателю придётся погасить долг, пока идёт разбирательство, чтобы не испортить себе кредитную историю.

Согласно договору с банком, держатель несёт ответственность за передачу самого пластика третьим лицам и разглашение сведений, относящихся к банковской тайне. Поэтому если возникли подозрения в возможном мошенничестве, сразу заблокируйте карточку.

Независимо от типа, дизайна и платёжной системы, каждая выпущенная банком карта имеет обязательные реквизиты. Это данные, которые нанесены на пластик или имеют к нему непосредственное отношение.

  • •ПИН-код (секретный четырёхзначный пароль);
  • •Смс-коды для подтверждения расходных операций;
  • •Номер счёта, с которого совершаются все платежи;
  • •16-тизначный номер (в некоторых случаях 18-тизначный — включает зашифрованную информацию о банке-эмитенте);
  • •Срок действия в формате месяц/год;
  • •Имя и фамилия владельца на латинице — допускается расхождение с написанием в заграничном паспорте;
  • •CVC или CVV2 — код из 3 или 4 цифр для совершения интернет-платежей, расположенный на обратной стороне;
  • •Платёжные средства: магнитная полоса, чип.

Иногда может потребоваться сообщить какую-то часть данных. Так какие сведения можно назвать?

  • •Номер карточки: целиком или его часть.

Шестнадцать цифр номера уникальны и дают представление об эмитентах — банке и платёжной системе. Эти сведения можно сообщить, например, знакомым, которые хотят перевести деньги. Будьте аккуратны: даже простого номера платёжного средства может быть достаточно, чтобы завлечь держателя в хитроумные схемы обмана.

Последние 4 цифры номера карты у вас могут спросить при обращении в банк. Их сообщать безопасно. Эти сведения необходимы оператору при блокировке или перевыпуске карты, чтобы идентифицировать, с каким именно пластиком нужно совершить операцию.

  • •Номер счёта, к которому выпущена карта.

Вас могут попросить предоставить сведения о счёте (номер, БИК и т. д.) при подаче заявления в государственные органы на налоговый вычет, социальные выплаты и прочее.

Снять деньги, зная только номер счёта, невозможно. Если в банк обратится кто-то, кто не является владельцем счёта, сотрудники потребуют предъявить оригинал паспорта и нотариальную доверенность.

Совершить оплату в интернете можно только по номеру карты.

CVC/CVV код расположен на обратной стороне пластика. Это код безопасности, подтверждающий, что карточка находится у держателя. Если по какой-то причине вас просят сообщить цифры кода, не называйте их.

Трёхзначный код необходим только для совершения покупок через интернет. Пока он не будет введён в специальном окне, оплата или перевод не пройдут. Старайтесь совершать интернет-платежи на проверенных, защищённых сайтах и никогда не сохраняйте данные карты в браузере.

Современным мошенникам бывает достаточно только номера карты и срока её действия, чтобы получить доступ к средствам. Старайтесь никому не говорить несколько реквизитов сразу. Чем больше известно злоумышленникам, тем выше риск остаться без денег.

  • •Номер, фамилия и имя держателя или номер и срок действия.

Этих данных достаточно, чтобы совершать покупки в некоторых онлайн-магазинах. Не все сайты используют технологии подтверждения платежа одноразовым паролем. Такими веб-ресурсами и могут воспользоваться злоумышленники. Если сайт попадает под иностранную юрисдикцию, вернуть средства практически невозможно.

Получив доступ к этому коду, мошенники могут использовать данные банковской карты где угодно.

СМС или пуш-код приходит на телефон, когда вы совершаете перевод денег или покупку на сайтах, поддерживающих технологию дополнительной защиты. Технология 3D-Secure поддерживается международными платёжными системами и представлена программами Verified by VISA и Mastercad SecureCode.

Она заключается в том, что после ввода всех реквизитов карты система направляет вас на страницу банка-эмитента. Одновременно с этим банк направляет вам одноразовый пароль для подтверждения платежа. Пока код не будет введён, списания средств не произойдёт.

В некоторых банках эту услугу нужно подключить дополнительно.

Соответственно, сообщать пароли никому нельзя, они нужны только в момент совершения вами покупки или перевода.

Пин-код — это секретная комбинация, необходимая для подтверждения оплаты в торговой точке или снятия наличных в банкомате. Код состоит из четырёх цифр и выдаётся в момент получения карточки в конверте или присваивается вами самостоятельно.

Ни в коем случае нельзя хранить код рядом с карточкой или записывать его на сам пластик. Если у вас несколько карт, не рекомендуется задавать для всех одинаковый пароль. Безусловно, так легче его запомнить, но в случае кражи кошелька мошенники получат доступ сразу ко всем средствам.

Код не следует сообщать никому, в том числе банковским работникам, сотрудникам торговых точек и даже родственникам.

Зная данные карты полностью или частично, мошенники получают к ней полный доступ. Они могут:

  • •расплачиваться в интернете;
  • •совершать онлайн-переводы;
  • •изготавливать пластиковую болванку-дубликат и снимать с неё средства в банкоматах сторонних банков.

Если появились подозрения, что кто-то узнал конфиденциальные сведения, нужно немедленно заблокировать карту и заказать новую.

Согласно банковскому договору, держатель обязан бережно обращаться с пластиком, не передавать карту и какие-либо сведения о ней третьим лицам.

Если реквизиты всё-таки стали известны посторонним, и в результате произошло неправомерное списание, банк не сможет помочь. Нужно обратиться в полицию с заявлением, будет заведено дело о мошенничестве.

Расследование может быть долгим и, если хищение произошло в другой стране, безрезультатным.

Так каким образом можно защитить свои средства?

Код безопасности — необходимый реквизит. Если его стереть или нарушить целостность пластика другим способом, то в приёме карты к оплате могут отказать. Особенно за этим следят за границей. Кроме того, код может потребоваться для совершения онлайн-платежей.

Чтобы защитить средства, пользуйтесь новыми банковскими технологиями и возможностями.

Для покупок в сети рекомендуется завести отдельную карту. В Альфа-Банке её можно выпустить бесплатно, а реквизиты будут доступны моментально в интернет-банке или мобильном приложении. Пользуйтесь проверенными сайтами или маркетплейсами.

Установите лимиты на операции в мобильном приложении банка. Ограничить можно сумму единоразового списания, тип расходной операции, место действия. Это позволит снизить риск потери всех денег на счетах.

Если ожидаете перевода от коллег, друзей или родственников, то попросите пополнить баланс по номеру вашего телефона. Сейчас это можно сделать бесплатно через Систему быстрых платежей, если сумма не превышает 100 000 рублей в месяц, даже при переводах между счетами в разных банках.

В магазинах оплачивайте покупки бесконтактно, так злоумышленники не смогут считать или запомнить данные карты. Если ваш смартфон поддерживает NFS, то просто добавьте реквизиты имеющегося пластика в виртуальный кошелёк AndroidPay, ApplePay или другие. Это безопаснее, так как не придётся доставать сам физический носитель и подтверждать списание вводом ПИН-кода.

Альфа⁠-⁠Банк предлагает дополнительную услугу финансовой защиты пластика и средств на счёте. Страхование подключается на год, а его цена существенно ниже возможных потерь.

СМС- или пуш-уведомления позволяют отслеживать баланс и операции по банковской карте в режиме онлайн. Мы рекомендуем пользоваться хотя бы одним из сервисов, чтобы вовремя обнаружить неправомерное списание и заблокировать доступ к средствам.

Читайте также:  Срок давности взыскания транспортного налога

Вопросы о безопасности банковских карт

Лучше перевыпустить карту. Вы никогда не узнаете, кто держал её в руках, успел ли записать или сфотографировать данные и как этими сведениями он захочет воспользоваться.

Да, так как пластик попал в чужие руки. Сейчас практически во всех ресторанах и кафе имеется беспроводной терминал, чтобы вы могли совершить оплату за столиком. Если такой возможности нет, то карту всё равно отдавать не стоит. Следует пройти к кассе ресторана вместе с официантом и самостоятельно совершить платёж.

Такие сведения требуются при бронировании отелей или автомобилей с постоплатой. За границей не у всех туристических точек есть условия для приёма онлайн-платежей, поэтому запросить некоторые сведения могут по телефону или в переписке при подтверждении бронирования. По большому счёту сообщить свои фамилию и имя отельерам можно.

Они стремятся сохранять высокий уровень конфиденциальности своих клиентов. В случае подтверждённой утечки данных гостиница или сервис аренды могут быть отключены от возможности принимать оплату банковскими картами, что нанесёт серьёзный урон бизнесу.

Но разглашение этих сведений может повлиять на безопасность средств, например, если сервер или почту взломают хакеры.

Вы можете сказать ему только шестнадцатизначный номер. Этого будет достаточно, чтобы отправить деньги. Но лучше попросите совершить перевод по номеру телефона.

Попросите его совершить перевод по номеру телефона или продиктуйте ему данные, чтобы он перевёл платёж при вас. Даже если вы доверяете коллеге, он может случайно отправить фото малознакомым людям или вовсе потерять телефон.

Лучше попросите маму прислать ссылку на нужный ей товар и сделайте всё самостоятельно. Если всё-таки пришлось сообщить реквизиты, попросите вносить их в окно оплаты под диктовку, никуда не записывая и не сохраняя сведения.

Случаи мошенничества на сервисах объявлений случаются всё чаще. Никому не называйте какие-либо конфиденциальные данные. Лучше пользоваться встроенными сервисами оплаты и доставки.

Настоящие сотрудники банка знают все данные своих клиентов и никогда не звонят чтобы спросить данные вашей карты. Они могут только уточнить у вас последние 4 цифры и попросить подтвердить или опровергнуть совершение той ли иной расходной операции. Никогда не сообщайте никакие личные сведения и пароли, даже если звонок поступил с телефона, принадлежащего банку.

Разместить фото в социальных сетях можно таким образом, чтобы банковские реквизиты пластика не читались. Их можно замазать с помощью специальных сервисов ретуширования или сфотографировать только часть. Никогда не публикуйте обратную сторону карточки.

Можно ли давать номер карты

Реквизиты банковской карты условно делятся на две категории: не подлежащие разглашению ни при каких обстоятельствах и те, которые не считаются конфиденциальными. Можно ли давать третьим лицам номер карты, будет разъяснено далее.

Подробно о номере банковской карты

В зависимости от вида пластика номер на его лицевой стороне может быть напечатан или эмбоссирован (выдавлен). Сервис Brobank.ru напоминает, что номер карты — это не случайная числовая комбинация, а код, в котором шифруется важная информация. В англоязычных документах он указывается в виде PAN (Primary Account Number).

В соответствии с действующим в настоящее время международным стандартом, номер банковской карты имеет следующую структуру: BBBBBBNNNNNNNNNNNNL, расшифровка которой выглядит следующим образом:

  • BBBBBB — идентификационный номер организации-эмитента (БИН).
  • NNNNNNNNNNNN — идентификационный номер пластиковой карты.
  • L — код Luhn, который не является обязательным атрибутом, и используется преимущественно на картах с 13-ти значными номерами.

Первая цифра номера всегда определяет платежную систему: Mastercard — 5, VISA — 4, МИР — 2. В идентификационном номере банковской карты зашифрована следующая информация: тип (дебетовая или кредитная), год выпуска и даже регион. Помимо этого, числовая комбинация может содержать дополнительную информацию, используемую при авторизации при совершении операций.

Можно ли говорить номер карты третьим лицам

Номер карты не является конфиденциальной информацией, при необходимости его можно и нужно передавать третьим лицам. Для совершения мошеннических действий с банковской картой одного номера будет недостаточно. Интернет-магазины требуют у покупателей дополнительные данные, а банковские сервисы используют несколько вариантов аутентификации потенциального клиента.

При этом номер банковской карты можно сообщать в случае необходимости: в частности, для получения переводов от третьих лиц. Неизбирательное разглашение информации о банковской карте часто приводит к негативным последствиям.

Как мошенники могут воспользоваться номером банковской карты

В контексте информационной безопасности используется термин «социальная инженерия». Под этим понятием подразумевается психологическое манипулирование человеком с целью получения с его стороны конфиденциальной информации. Суть мошеннической схемы заключается в том, что владельцу карты поступает звонок, в процессе которого третьи лица представляются сотрудниками службы поддержки банка.

Держателя карты просят совершить определенные действия или предоставить информацию под предлогом соблюдения правил безопасности. В некоторых случаях подобная схема дает результат: ничего не подозревающий владелец карты самостоятельно дает мошенникам все данные, необходимые для списания денежных средств с баланса карты.

После этого обращаться за помощью в банк — нет смысла, так как клиент нарушил основные правила безопасного использования карты, поэтому кредитная организация освобождается от всякой ответственности.

Подобная схема имеет несколько вариаций, каждая из которых базируется на невнимательности или излишней доверчивости держателя банковской карты, номер которой стал известен третьим лицам.

Какие данные карты нельзя передавать третьим лицам

При оформлении любой банковской карты будущий клиент банка подписывает пользовательское соглашение. В этом документе кредитная организация описывает общие правила пользования картой, а также нормы безопасности, которых пользователь обязан придерживаться.

Передача номера карты не несет для ее обладателя никакого риска, если третьи лица не получают доступ к остальным данным. Никогда и ни при каких обстоятельствах не следует разглашать следующую информацию по банковской карте:

  • ПИН-код.
  • Срок действия.
  • Код безопасности — последние три цифры на оборотной стороне карты.

Имея данные о держателе и номере карты, злоумышленники не получают доступ к денежным средствам. Но в связке с любым из вышеуказанных элементов номер становится достаточным средством для совершения определенной операции.

Сотрудники банков не имеют права запрашивать конфиденциальные данные по банковским картам. Если в процессе телефонного разговора собеседник просит указать, к примеру, CVV2 код, то он является мошенником.

На некоторых интернет-площадках достаточно ввести номер карты, данные держателя и срок действия. Этой информации хватит, чтобы совершить покупку: без ввода кода безопасности и без смс-подтверждения платежа.

Общие правила безопасного использования карт

Подавляющее большинство мошеннических схем реализуется благодаря действиям самих же владельцев карт. Из-за их невнимательности злоумышленники получают доступ к деньгам. Несколько рекомендаций помогут гражданам снизить вероятность хищения их средств с баланса банковской карты:

  • Подключить опцию смс-оповещения или смс-банка — по некоторым продуктам услуга предоставляется бесплатно.
  • Не сообщать посторонним никакой информации, кроме номера карты — только в случае необходимости.
  • Соблюдать бдительность при пользовании банкоматами и терминалами самообслуживания.
  • Делать покупки только на проверенных интернет-площадках.
  • Не разглашать разовые коды, приходящие в рамках использования технологии 3-D Secure.

Также необходимо следить за телефонами, с которых поступают звонки. Специалисты кредитных организаций звонят с номеров, о которых есть информация на официальных сайтах. Если звонок поступает с подозрительного номера, рекомендуется самостоятельно перезвонить в банк по основному номеру для получения необходимых разъяснений.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *