Возврат денег, вложенных в пирамиду

Москва, 02.08.2022, 15:42:45, редакция FTimes.ru, автор Евгений Омельченко.

История с арестом владельца «Finiko» Кирилла Доронина и обвинениями в организации финансовой пирамиды заставили вспомнить 90-е. Тогда миллионы людей оказались обмануты Сергеем Мавроди и его «МММ». Сейчас история повторяется вновь. Сотни вкладчиков вложили последние средства, и теперь сохраняют надежды их вернуть. Но возможно ли это хотя бы теоретически?

На ранней стадии существования мошеннической схемы шансы есть

Возврат денег, вложенных в пирамиду

Эксперты оценили шансы обманутых вкладчиков финансовой пирамиды на возвращение денег. Специалисты отмечают, что такая возможность есть на ранних стадиях существования мошеннических схем. У них ограниченный срок жизни, и когда он подходит к концу – вернуть средства становится практически нереально.

При малейших сомнениях еще при жизни финансовой организации нужно срочно забирать свои вклады. Минутное промедление окажется фатальным, и деньги навечно «осядут» на счетах мошенников. Если аферисты успевают провернуть свой коварный замысел, то вернуть средства возможно только в результате судебного разбирательства.

В реальности трудно взыскать деньги из мошенника

Возврат денег, вложенных в пирамиду

Безусловно, в отношении Кирилла Доронина и его «Finiko» сейчас начато уголовное производство. Обманутые вкладчики сохраняют надежду, что их деньги можно будет забрать со счетов горе-предпринимателя и вернуть им. Но практика показывает, что такие шансы близки к нулю. Достаточно вспомнить историю легендарного мошенника Сергея Мавроди.

Судебное разбирательство по обвинению в мошенничестве и создании финансовой пирамиды «МММ» тянулось много лет.

Когда Мавроди официально предъявили обвинение и посадили за решетку в 2003-м – его обязали выплатить многомиллионные компенсации обманутым вкладчикам.

Но к тому моменту он успешно «просадил» полученные деньги, его счета оказались пустыми, а сам он «влачил» жалкое существование. Так что возвращать капитал оказалось не с чего.

Возврат денег, вложенных в пирамиду

Если Доронина осудят по горячим следам, то, может, шансы на благоприятный исход у вкладчиков есть. Но в России существует практика многолетних судебных тяжб, так что на хэппи-энд в этой истории надеяться не приходится.

Всё гораздо прозаичнее – нужно трижды подумать, прежде чем брать кредиты и вкладывать их в сомнительные схемы. Ведь потом можно горько сожалеть о сделанном, а будет уже поздно. К сожалению, жажда легкой наживы ослепляет людей.

Так было в 90-е, так есть сейчас, и будет еще через десятки лет. Это история не о чудесах, а о жесткой реальности.

Подпишись на канал FTimes в Яндекс.Дзен

Финансовая пирамида Finiko оставила без денег сотни людей. Уроки МММ не усвоены до сих пор | Телеканал 360°

Казанская компания Finiko прекратила выплачивать деньги своим вкладчикам. Центробанк внес организацию в список финансовых пирамид, а республиканский главк МВД завел уголовное дело. Обманутые вкладчики создали петицию, чтобы привлечь к ответственности организаторов. Многие вложили деньги, предназначенные для лечения и покупки жилья.

Как работала Finiko

Главным лицом компании Finiko является Кирилл Доронин. Он создал Finiko в 2019 году. Основная идея компании была в открытии депозитов с прибылью до 25% в месяц. Создатель утверждал, что на них работают несколько сотен трейдеров, которые вкладывают деньги в бумаги с высоким доходом. Кроме этого предлагались и другие продукты.

Одной из услуг было закрытие просроченного кредита. Клиент переводил 35% от суммы долга на счет компании, которая обещала за счет дохода от взноса погасить кредит за 10 месяцев.

Реальные деньги вкладчиков переводили во внутреннюю валюту CFR (или цифрон), которая якобы была привязана к доллару. До мая этого года доход приходил также в CFR, которые можно было обменять на биткоины и вывести в рубли. С мая вывод средств стал проводиться в криптовалюте FNK, курс которой устанавливала Finiko.

«Мне пришло 1,6 тысячи долларов в виде FNK, выводились они по цене 29 долларов за один токен. В последующем я продала 1 FNK уже за 1,5 доллара. Потеря составила примерно 98%», — рассказала одна из пострадавших.

Слом пирамиды

В декабре 2020 года прокуратура Татарстана организовала проверку и выяснила, что Finiko, привлекающая деньги жителей, не зарегистрирована в налоговой и не имеет лицензии трейдера. Всего удалось привлечь около 80 миллионов рублей. По требованию ведомства завели уголовное дело за организацию финансовой пирамиды. Но это не помешало Доронину набрать новых клиентов.

В июле этого года стало известно, что компания прекратила возвращать деньги вкладчикам. Появилась информация, что Доронин получил гражданство Турции.

Сам основатель пирамиды в прямом эфире изначально сказал, что вся эта информация фейк, а вклады вернут, надо только подождать полгода. Он пояснил, что создал новую компанию, чтобы рассчитаться со всеми.

Возврат денег, вложенных в пирамидуИсточник фото: Instagram

Пострадавшие не верят в то, что Доронин вернет деньги. Они удивились тому, что на его призыв вложить деньги в его новое дело многие готовы снова ему поверить.

«Люди идут, то есть будет пострадавших больше и больше. Это какой-то дьявольский план, непонятно, какие козни и когда это прекратится», — возмутились пострадавшие.

Погребенные жертвы

Под обаяние агентов Finiko попали многие. В открытом доступе появились рассказы вкладчиков из закрытых чатов. Они рассказали, что для вложения средств брали банковские кредиты. Погасить их с заработной платы нереально.

Издание «Бизнес Online» пообщалось с несколькими пострадавшими. Бухгалтер из Сочи призналась, что деньги взяла у матери. Она откладывала на покупку жилья и срочную операцию. Всего в Finiko она принесла 10 тысяч долларов.

«Операцию маме надо делать уже в сентябре, но я не знаю на что! Маме нужно срочно менять полностью тазобедренный сустав, она живет в адских болях, не может ходить», — призналась она.

Еще одна пострадавшая из Альметьевска рассказала, что вложила деньги по просьбе мамы, которая взяла кредит в банке. Всего 1,5 миллиона рублей. Всего ей удалось получить в виде процентов почти миллион. Но кредитный депозит так и остался в пирамиде.

По ее словам, у нее ситуация не настолько критическая. Знакомый продал квартиру, автомобиль, занял денег у друзей и вложил в пирамиду 70 тысяч долларов.

«Оттуда он не взял ни рубля. Он копил депозит. У него трое детей, неработающая жена, нет бизнеса, работы, нет постоянного дохода, остались долги. Самому старшему ребенку 14 лет. Все они остались без крова», — поделилась она.

По словам собеседников издания, среди вкладчиков, которые потеряли все, прокатилась волна суицидов. Многие попали в больницы с сердечным приступом.

Жадность и безграмотность

Люди вкладывают деньги в финансовые пирамиды из-за жадности, безграмотности и веры в чудо, которую тоже можно отнести к недостатку знаний. Таким мнением с «360» поделилась независимый финансовый эксперт Наталья Смирнова.

«Я точно не помню, но там гарантировали доходность в 10 или 12% в месяц. Человек в здравом уме понимает, что это 120% годовых. Такую прибыль можно получить с наркопритона или проституции. Это точно будет что-то нелегальное. Но для этого надо включить мозг», — подчеркнула она.

По словам эксперта, как раз финансовой неграмотностью людей и пользуются такие финансовые пирамиды. Они будут ярко рассказывать о высоких доходах, убеждая клиента, что все работает и деньги будут идти. Благодаря такой вере в чудо многие отдают свои сбережения.

Есть еще другой тип людей, которые понимают, что это пирамида, но они считают, что успеют выскочить раньше, чем она рухнет.

«Такие люди были и в 90-е, во времена МММ, „Хопер-Инвеста“ и прочих „Властелин“. Или они еще до сих пор живы сами, или это уже их дети», — не исключила Наталья Смирнова.

Она подчеркнула, что многие просто не понимают, что любые инвестиции — это риск. Что нужно обращаться в финансовую организацию, которая имеет лицензию Центрального банка. Но большинство об этом даже не задумывается.

«Из личного опыта. У меня есть подписчица в Instagram. Если открыть ее профиль, то там написано: „финансовый коуч, учу денежному мышлению“. Недавно она мне написала: „Наталья, Finiko разорилась, а я туда вложила все деньги, помогите, что делать?“ После у меня вообще нет вопросов, как люди туда попадают, потому что такие коучи, которые учат финансам, они тоже туда идут», — пояснила эксперт.

Наталья Смирнова напомнила, что пирамида работает просто: человек вкладывает 10 тысяч рублей и получает проценты. Удостоверившись, что его не обманывают, он вкладывает еще 100 тысяч рублей. Деньги продолжают поступать. Так вложенные суммы все увеличиваются и увеличиваются, продаются квартиры, машины ради вложения. Пока пирамида не разрушится, а вкладчик потеряет все.

До 30% вложений в пирамиды люди берут в кредит. Это запрещено законом, а банк может потребовать вернуть весь кредит досрочно

Потребительские кредиты нельзя использовать в предпринимательской деятельности, которой являются инвестиции, но реальной ответственности за это пока нет.

Крах очередной финансовой пирамиды в России вскрыл серьезную проблему – некоторые вкладчики несут мошенникам деньги, полученные как потребительский кредит в банке. Кроме того, что это загоняет людей в долговую яму, тратить такие кредиты на инвестиции просто запрещено.

На днях Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров написал письмо в Центробанк, где просит отреагировать на эту проблему.

По мнению представителей фонда, нужно, чтобы при оформлении кредита заемщика обязательно информировали о том, что кредитные деньги нельзя использовать в предпринимательских и инвестиционных целях.

И если заемщик все-таки вложит эти деньги во что-то рискованное, нужно, чтобы банк был праве расторгнуть кредитный договор и потребовать вернуть деньги досрочно в полном объеме.

Читайте также:  Регистрация полученной по наследству квартиры

В Центробанке лишь сообщили, что действующее законодательство, действительно, разрешает тратить потребительские кредиты на любые цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.

А юристы напоминают, что самостоятельная инвестиционная деятельность гражданина считается предпринимательской.

Поэтому оформление потребительского кредита и его использование на инвестиции – нарушение условий договора потребительского займа.

Правда, юристы полагают, что одного только предупреждения будет недостаточно – если человек поверил организаторам финансовой пирамиды, он не остановится даже если его предупредит сотрудник банка.

Вкладчики таких пирамид уверены, что банки, Центробанк и государство в целом – не на их стороне, а вложения в непонятные структуры обещают им 30-40% дохода в месяц.

Поэтому действовать нужно более серьезно.

По некоторым данным, в недавно рухнувшей пирамиде «Финико» было примерно 50% вкладчиков, которые принесли не только свои собственные сбережения, но и оформили кредиты. Суммы таких вложений составляют, в среднем, от 200 тысяч до нескольких миллионов рублей. А в среднем около 30% вкладчиков в финансовые пирамиды вкладывают туда именно заемные деньги.

Решить проблему можно радикально, полагают эксперты – достаточно ввести уголовную ответственность для тех, кто вкладывает в финансовые пирамиды кредиты.

Такие люди часто вовлекают туда новых участников, а потому ведут опасную для общества в целом деятельность.

И наказание их как соучастников, и возможный риск уголовного преследования могли бы снизить число тех, кто вкладывается в пирамиды.

Возврат денег, вложенных в пирамиду — Банкротство 2021

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему «Возврат денег, вложенных в пирамиду» Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Если речь идет о физическом лице, гражданине РФ, то встречаются такие типы долгов: другим гражданам по расписке, по коммунальным услугам, ипотеке, потребительским займам. Уже через три месяца невыполнения обязательств россиянин может признать себя банкротом.

На первом этапе возможно взыскание долга с банкрота во внесудебном порядке, с этой целью должнику отправляется уведомление по почте с просьбой погасить задолженность в течение одного месяца. Документ необходимо составить в двух экземплярах – один оставить у себя.

Экономисты напоминают, что направление письменной претензии является обязательным, факт статуса банкрота в данном случае не играет особой роли для кредитора.

Если лицо отказывается выплачивать долг или вообще не выходит на связь, попробовать взыскать долг с банкрота можно через суд.

О подготовке иска следует уведомить и неплатежеспособное лицо, направить документ заказным письмом – уведомление и опись.

Как взыскать долг с банкрота-юридического лица?

Банкротство уже не кажется российским бизнесменам чем-то необычным, к сожалению, угроза того, что контрагент в один день перестанет быть платежеспособным не обходит ни одну бизнес-отрасль.

Особенно актуальной процедура стала для компаний, не выдерживающих конкуренции. Первоочередными кредиторами в ситуации банкротства фирмы становятся даже не банки, а сотрудники, не получившие заработную плату. Давайте рассмотрим механизм взыскания задолженности с работодателя, признанного неплатежеспособным.

  • Отправка письменного требования погасить долги

К заявлению необходимо приложить справку, устанавливающую размер заработной платы и дубликат трудового договора. Срок выплаты устанавливается стандартный – 30 дней.

Если в течение месяца работодатель не дал о себе знать, придется готовить документы для суда. Не советуем медлить, каждый кредитор, большой и маленький, должен быть внесен в реестр требований.

Он закрывается спустя два месяца после начала дела о банкротстве.

Взыскание задолженности с банкрота через суд

Чтобы взыскать задолженность через суд, кредитору придется отнестись к делу максимально ответственно.

Действующее законодательство разделяет требования кредиторов на установленные и условно установленные – категория зависит от возможности подтвердить факт задолженности.

Отметим, что установленными считаются лишь требования с соответствующим решением суда или официальным документом, в котором банкрот сам признает себя должником.

Взыскание долгов с банкрота не обходится без процедуры обсуждения долговых требований. Банкрот может признать или не признать претензии кредиторов. Однако для лица, желающего взыскать долг обязательным условием остается заявление о требованиях в арбитражном суде во время текущего производства по делу или рассмотрения искового заявления.

Финансовые пирамиды не пропали, а просто перешли в интернет

Многие слышали о том, что когда-то существовала крупная финансовая пирамида МММ, которая «кинула» своих клиентов на деньги, и наделала много шума и скандала.

Одновременно с АО МММ действовали десятки пирамид: «Русский дом Селенга», «Хопёр-Инвест», «Властилина». Десятки миллионов людей потеряли триллионы рублей.

Казалось бы, такие масштабные преступления должны были врезаться в память россиян, научить их осторожности. К тому же информация стала куда доступнее, чем в 90-е годы.  

Но вера в чудо непобедима. Не разбирающиеся в финансах граждане продолжают слепо верить обещаниям доходности в 300 – 600% годовых.

Финансовые пирамиды не желают исчезать, в прошлом году в России их насчитывалось более 186. Матерые хищники из 90-х рука об руку с молодым поколением жуликов успешно дурят наивных вкладчиков.

Читайте Также  Списать долги по ЖКХ: в каких случаях можно списать законно

Мошенникам изрядно упрощает жизнь безрассудное доверие потребителей к высоким технологиям.

С 2016 года организация финансовых пирамид в России является уголовным преступлением. Максимальное наказание по статье 172.2 Уголовного Кодекса – 6 лет лишения свободы.

Какие именно пирамиды пытаются нас обмануть?

Все финансовые пирамиды работают по сходной “бизнес — модели”. Первые участники структуры получают выплаты за счет взносов новичков.

Далее возможны варианты. Есть финансовые пирамиды, которые раскрывают и даже рекламируют свою преступную деятельность. Так работали МММ-2011 и МММ-2012 Сергея Мавроди.  Участники таких афер понимают, что ввязываются в противозаконное предприятие. Но надеются успеть “снять сливки” и соскочить, пока пирамида не рухнула.

Другие пирамидостроителей хитрей и осторожнее Сергея Мавроди. Их аферы замаскированы под традиционные виды бизнеса: покупку жилья в рассрочку (Best Wаy), кредитные кооперативы («Касса взаимопомощи»), микрозаймы (Кэшбери), операции с драгоценными металлами (Global Intergold).

Наконец, сущим бедствием последних лет стали хайп — проекты (HYIP), рекламирующие вложения в криптовалюты. Они обещают от 3 до 50% дохода в сутки.  Наиболее продвинутые использовали Telegram. Например, Lara with me, Bitcoingolem, Runalinx, X-binary, Bitluna. Сейчас это высокотехнологичное мошенничество на пике моды.

И когда люди теряют деньги в этих пирамидах, потом у них остается только один вопрос: «как вернуть деньги с финансовых пирамид

Как распознать мошенника?

Узнать пирамиду не так-то просто. Однако  есть девять признаков, которые могут заранее предостеречь вкладчика::

  1. Организация не имеет лицензии на привлечение денежных средств, выданной регулятором (Банк России);
  2. Обещает доходность, многократно превышающую ставки по банковским вкладам;
  3. Обещает гарантированные проценты;
  4. Агрессивно рекламируется в СМИ и в интернете с помощью баннерной, контекстной рекламы, в социальных сетях;
  5. Агитирует, ссылаясь на знаменитостей: кинозвезд, чемпионов, политиков;
  6. Вводит в заблуждение нарочито запутанной технической и финансовой терминологией;
  7. Подстегивает интерес, упирая на «ограниченный срок предложения» и эксклюзивность;
  8. Скрывает реальные источники доходов. Отделывается общими фразами про инвестиции в золотодобывающие предприятия, нефть, высокие технологии;
  9. Не публикует финансовую отчетность об активах, доходах и расходах;
  10. Делает выплаты участникам из взносов новых вкладчиков.

Посмотрите на компанию, в которую собираетесь инвестировать. Возможно, перед вами потенциальный мошенник, которого можно выявить, если примерять на него упомянутые критерии.

Как вернуть деньги с финансовых пирамид – несколько простых рекомендаций, которые вам помогут

Если вы все-таки попались на уловки финансовых пирамид, то вам нужно знать, что согласно законодательству Российской Федерации, такие организации осуществляют незаконную деятельность, и их можно наказать по статье 172.2 Уголовного Кодекса.  Есть несколько простых рекомендаций, которые помогут вам попытаться выпутаться из ситуации, или даже вернуть деньги:

  1. Если компания, которая вас обманула, все еще активно функционирует, то поторопитесь и сформируйте претензию. В своей жалобе укажите, что в случае невозврата денег вы обратитесь в правоохранительные органы, то есть, попытаетесь запугать «специалистов» пирамиды. Если повезет, проблему того, как вернуть деньги, завершится на этом этапе, однако, как правило, так не происходит. Но если финансовая пирамида относительно «молодая», то запуганная возможностью потерять свою кормушку, администрация может вернуть деньги, только бы их не трогали и не проверяли.
  2. Очень велика вероятность того, что деньги вам все-таки не вернут, поэтому целесообразнее будет написать заявление в полицию или даже в прокуратуру. Укажите в своей претензии, направленной в правоохранительные органы, что выявили признаки прямого нарушения закона. Если вы платили мошенникам картой Visa или MasterCard, , обязательно инициируйте процедуру чарджбэка.
  3. Учтите, что без доказательной базы вам никто не поверит, и тогда все советы по тому, как вернуть деньги, будут бесполезными. Если вы просто скажите «у меня украли деньги» и не предоставите тому никакие доказательства, естественно, вашей проблемой никто заниматься не будет. Поэтому позаботьтесь о том, чтобы у вас на руках был договор, заключенный с компанией, а также квитанция/чек о переводе средств на счета компании. Эти документы помогут для успешного возврата средств посредством чарджбэка — без них даже самые опытные юристы могут оказаться бессильны.
  4. Объединяйтесь с другими людьми, поищите таких же потерпевших, которые нуждаются в помощи и ищут компанию, с которой проще противостоять финансовой пирамиде. Для этого посетите форумы, другие сайты, специальные тематические группы в социальных сетях. Как правило, у них очень громкие названия, пропустить просто невозможно.
  5. Найдите адвоката, который будет опытным в конкретном вопросе. Спросите у него, как вернуть деньги, насколько это возможно в вашей ситуации. Сначала проконсультируйтесь, а потом, если у вас будут надежды и шансы на возвращение справедливости и денег, договоритесь о ведении работы. Желательно, чтобы юрист специализировался на чарджбэке — это увеличит ваши шансы на одобрение возврата средств со стороны платежных систем.
  6. Не отмалчивайтесь, старайтесь придать эту ситуацию огласке. Чем больше людей узнает о мошенничестве, тем меньше новых клиентов будет у финансовой пирамиды. Пишите о своей проблеме на форумах и в группах, делитесь с друзьями, публикуйте посты в социальных сетях – делайте все возможное, чтобы как можно больше людей узнали о финансовой пирамиде.
Читайте также:  Как оспорить договор поручительства по банковскому кредиту?

Читайте Также  Перечень электронных торговых площадок

Эти простые и вполне выполнимые рекомендации могут помочь вам вернуть деньги, или, по крайней мере, постараться это сделать. В целом, описанные советы несложно воплотить в жизнь, надо только набраться смелости говорить об этой проблеме, а не бояться каких-то непонятных последствий. Деньги у вас уже забрали, что может стать хуже?

Куда можно и нужно писать жалобы?

Не стоит успокаиваться, написав заявление в в прокуратуру и полицию. Вы можете параллельно разбирательствам с правоохранительными органами, написать в еще несколько организаций.

Например, можно обратиться к Центральному Банку России – здесь предусмотрены отделы, которые занимаются жалобами над подозрительными компаниями, осуществляющими финансовые услуги. Возможно, в банке вам смогут помочь, или направят вашу деятельность в нужное русло.

  • Также можно обратиться в Союз прав потребителей именно финансовых услуг или к Конфедерации потребителей.
  • В данном случае вы – пользователь услугами, потребитель того товара (услуги), который предлагается финансовой пирамидой.
  • Через эти организации можно привлечь дополнительное внимание к проблеме и конкретной пирамиде, а также получить советы по тому, как вернуть деньги с финансовых пирамид.

Кроме того, есть специальный фонд «За права заемщиков», который занимается защитой вас, как такого же потребителя. Эта компания была организована по инициативе Президента Российской Федерации.

Проект защищает граждан страны от незаконной деятельности коллекторов, от мошенников в финансовой сфере (в том числе от финансовых пирамид).

Также фонд «За права заемщиков» активно занимается финансовым просвещением, чтобы образованные граждане распознавали ловушки мошенников и не попадали к ним в сети.

Ну, и, наконец, обратитесь за помощью в проверенную юридическую фирму, занимающейся возвратом денег по процедуре чарджбэк. Специалисты такой компании дадут вам дополнительные советы по решению возникшей проблемы и организуют все необходимые процедуры и формальности, необходимые для возврата средств.

Каковы шансы того, что вы сможете вернуть деньги?

Конечно, шансы не так велики. Если финансовая пирамида молодая и еще не прощупала почву для «заработка», то с нее легко «струсить» компенсацию, так как ее создатели пока еще бояться, что их могут закрыть с помощью правоохранительных органов.

Но если пирамида функционирует уже достаточно давно, вам придется потягаться с ней, потратить на это немало времени и сил.

Пользуйтесь рекомендациями, которые были описаны выше, а также следуйте советам от адвокатов и юристов.

Кроме того, не стоит бояться обращаться в специальные фонды, которые занимаются защитой прав финансовых потребителей – они лучше всего знают, как следует поступать, чтобы увеличить шансы на возврат денег.

Также есть вариант получить компенсационные выплаты от государства. Но только если вкладывали деньги в компании, которые  внесены в реестр фонда по защите вкладчиков и акционеров.

Читайте Также  Правовое обеспечение процедуры банкротства

  1. Важно учитывать, что вы получите деньги только в том пределе, который инвестировали, также, из суммы будет вычтен фактически полученный доход.
  2. Обычные вкладчики могут получить до 25-ти тысяч рублей, а вот ветераны Великой Отечественной войны и их наследники могут получить до 250-ти тысяч рублей.
  3. С уважением, НЭС — Чарджбэк Блог

Банкротство, как оно есть: кто-то теряет, а кто-то … находит

Скажем так, в спокойной размеренной жизни, имея постоянную работу, вкладывая небольшие сбережения в надежные банки, сталкиваться с темой банкротства людям обычно не приходится. Зачем им это?

Но для определенных категорий граждан наступает в жизни момент, когда ночи становятся бессонными. Фирма, предприятие, какая-то другая структура, куда они вложили деньги, зачастую немалые, оказали какую-то услугу или сделали поставку и прочее, вдруг стали неплатежеспособными.

И таких структур, не способных справиться с обязательствами, сотни тысяч. Они появляются ежедневно и есть практически во всех регионах нашей страны. Сегодня законодательство РФ позволяет производить разборки с несостоятельными структурами цивилизованно.

Процедуру банкротства с целью возврата денег обычно инициируют люди, перед которыми у будущего банкрота есть определенные денежные обязательства, погасить которые он не в состоянии. Через суд заинтересованные лица попадают (кто-то рассчитывает, но не попадает) в реестр конкурсных кредиторов. Они же, конкурсные кредиторы, как правило, в конечном итоге и остаются ни с чем.

Поскольку законодательный механизм банкротства предприятий существует уже много лет, постепенно сформировалась и постоянно растет аудитория, находящаяся по другую сторону барьера и жаждущая на банкротах сделать своё состояние. Процесс активизировался в 2011 году, когда аукционы из залов переместились в сеть Интернет.

Участвуя в торгах по распродаже имущества в качестве покупателей, они мечтают, стремятся и находят законные (иногда не совсем!) пути и возможности приобрести реализуемое имущество для себя или на продажу как можно дешевле.

Не все, конечно, поначалу понимают, как можно включиться в процесс торгов. Но …

Быстренько сообразив, что и к чему, в сети по рассматриваемой теме стали появляться разного рода специалисты, эксперты. За немалые деньги они предлагают курсы, обучающие каким-то якобы уникальным технологиям покупок на аукционах по банкротству. Чуть ниже поговорим о них подробнее.

Рассматривать самих банкротов, как и почему они стали таковыми, теряют они или приобретают в подобных процедурах, смысла нет. Примем за истину, что крылатые фразы типа «банкротство — это узаконенное рейдерство» или «банкротство, это когда кредиторы забирают Ваш пиджак, в то время как Вы уже переложили все деньги в карманы брюк», родились не на пустом месте.

В нашем случае это было Потребительское общество Гарант Кредит. 250 тысяч вкладчиков со всех регионов России и ближнего зарубежья оказались у разбитого корыта.

Даже мошенническая структура, инициировавшая процедуру банкротства, осталась ни с чем, потому как самое ценное еще до банкротства было растащено, а оставшиеся никому не нужные активы на заключительном этапе торгов были проданы за копейки.

Начала бы наша семья когда-нибудь интересоваться темой банкротства, сказать сложно. Но на банкротстве ПО мы потеряли большую сумму денег. Пришлось начать изучать законодательство, судебную практику.

Мы извлекли для себя много полезных уроков, получили определенные знания, реализуя которые нацелены компенсировать свои потери, став покупателями имущества других банкротов. И не только. В сети сегодня проводится много аукционов и на них вполне реально зарабатывать.

И мы этому продолжаем учиться, а параллельно — зарабатывать.

Источники

  1. Федоров А. Ю. Правовая охрана корпоративных отношений: Актуальные проблемы, противодействие современным криминальным угрозам, зарубежный опыт; Юстицинформ — М., 2012. — 886 c.
  2. Шаститко А. Е. Торгуя товарами длительного пользования: объектное множество и пределы антитраста; Синергия — М., 2015. — 310 c.
  3. Право и экономика №05/2011 / Отсутствует. — М.: Юстицинформ, 2011. — 331 c.
  4. Современные проблемы реализации земельного и экологического права / Коллектив авторов. — Москва: Наука, 1977. — 787 c.
  5. Принципы права: проблемы теории и практики. Часть 3 / Коллектив авторов. — Москва: СИНТЕГ, 1987. — 560 c.

Вернуть свои деньги с пирамиды? Способы возврата средств из пирамид

В январе 2021 МВД Кабардино-Балкарии арестовало организаторов smart_buyers_2, или «пирамиды Элины».

Группа блоггеров с июля 2020 раскручивала в Инстаграм мошенническую схему, обещая до 250 процентов в месяц (!) от вложений в медицинское оборудование.

Преступники собирали платежи и пересылали «дивиденды» по картам физических лиц. Общий ущерб оценивается в 200 миллионов рублей, а число пострадавших измеряется тысячами.

Похоже, склонность к пирамидам зашита в геноме человека. Их запрещают законы 51 государства. В Арабских Эмиратах и Китае за организацию пирамид полагается смертная казнь. В России наказанием за организацию финансовых пирамид может быть штраф до 1,5 миллионов рублей либо тюремное заключение сроком до шести лет. Тем не менее новые пирамиды возникают постоянно.

Банк России только в 2019 году выявил 237 пирамид. 2406 решений и 774 приговора по финансовым пирамидам вынесли российские суды за 2020 — 2021 годы. Между тем их фигуранты нередко продолжают преступную деятельность. Например, Кэшбери: 20 судебных решений, а сайты работают как ни в чем ни бывало.

«Каждые 7 часов убытки от финансовых пирамид увеличиваются на миллион рублей» (на июль 2019 года)

Марат СафиулинУправляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров

Наказать нельзя вернуть: долгий и трудный возврат с пирамид

Организаторы финансовых пирамид стараются сделать взносы неотслеживаемыми. Пострадавшие вносят платежи наличными, через электронные кошельки, криптовалюты.

Либо со своей банковской карты на карты физических лиц, как в пирамиде smart_buyers_2. Здесь без помощи государства не обойтись.

Но надо отдавать себе отчет, что подвести мошенника под монастырь может оказаться проще, чем выбить из него средства.

Вариант первый. Подаем гражданский иск о неосновательном обогащении, добиваемся решения суда о выплатах, получаем исполнительный лист. Судебные приставы спишут средства с банковских счетов мошенника.

Если они пусты, конфискуют автомобиль, недвижимость и другое имущество и продадут. Не найдя имущества, приставы обращаются по месту работы и списывают до 50% зарплаты в счет погашения долга.

Читайте также:  Возмещение работодателем средств, потраченных на обучение

Злоумышленники в таких ситуациях объявляют себя безработными или предоставляют липовые справки с места работы. Таким образом, возмещение ущерба растягивается на годы.

Вариант второй. Заявляем в полицию, и после передачи уголовного дела в суд подаем гражданский иск в рамках уголовного процесса. В местах лишения свободы из зарплаты осужденного будут вычитаться средства по исполнительному листу.

Но в последнюю очередь, после подоходного налога, отчислений в Пенсионный фонд и ФСИН. Возмещение ущерба по этой схеме еще менее эффективно, чем в предыдущем варианте. К примеру, возвратов из МММ так и не дождались миллионы вкладчиков.

Сравнительно быстрый возврат денег с пирамиды при помощи чарджбэк

Мошенники часто используют подставные компании, чтобы принимать на их расчетные счета платежи жертв по банковским картам. Простота платежей и доверие жертв к банкам значительно увеличивают доходы злоумышленников.

Однако пострадавший может опротестовать платежи в банке, выпустившем его карту. Апеллируя к правилам Международных платежных систем VISA и Mastercard, и предъявив доказательства нечестности контрагента, клиент банка может вернуть переведенные средства в срок от 3 месяцев.

По правилам МПС, возвратный платеж возможен только при платеже с карты физического лица на расчетный счет компании. К сожалению, жертвам smart_buyers_2 чарджбэк недоступен.

Возьмем конкретный пример. Кредитному потребительскому кооперативу «Эль-коммерс» Банк России предписал в январе 2019 года прекратить привлечение денежных средств. Год спустя, в 2020, Тверской суд вынес решение о ликвидации предприятия до августа месяца. Но кооператив плевать хотел, он продолжает заманивать участников и собирать деньги вплоть до настоящего времени.

Что мы имеем? С одной стороны, «Эль-коммерс» зарегистрирован в России, и держит расчетный счет в российском банке.

С другой стороны, организация продолжает заключать договора и принимать платежи. Стало быть, деньги на расчетном счету пока есть.

Итак, вкладчики вносят деньги на сберегательную программу под 12% годовых. А когда приходит время снять деньги, начинаются проволочки: то начальство в отпуску, то с лицензией непорядок.

Что делать? Отозвать платежи в кооператив, сделанные по карте MasterCard (VISA, МИР, Maestro).

Чарджбэк из финансовой пирамиды: возврат в деталях

Запрашиваем выписку в банке, выпустившем карту. Отмечаем платежи в потребительский кооператив. Удостоверимся, что поступлений от кооператива нет, то-есть вклад так и не возвращен.

Подготовим претензию в ПК «Эль-коммерс». В документе укажем, что такого-то числа заключен договор, переведены деньги, что подтверждается выпиской из банка.

Напомним, что по договору кооператив взял на себя обязательство выплатить средства в оговоренный срок и не выполнил его.

Сославшись на статью статью 393, часть 1 Гражданского кодекса, попросим выполнить договорные обязательства и вернуть вклад. И отправим документ электронной почтой.

Прошло 10 дней, но ответа из кооператива так и не нет. Тогда расторгаем договор в одностороннем порядке и отправляем об этом уведомление в кооператив.

Затем собираем документы с доказательствами своей правоты:

  1. Договор с кредитным кооперативом;
  2. Электронные письма из кооператива;
  3. Выписку из банка;
  4. Справки по платежам;
  5. Претензию в кооператив;
  6. Уведомление о расторжении.

И пишем заявление о спорной операции в свой банк — эмитент. В нем укажем, что с кредитным кооперативом был заключен договор, переведены деньги.

По истечении срока организация должна была выплатить вклад с процентами, но договор не выполнила и деньги не вернула.

И попросим банк — эмитент, как участника Международной платежной системы, передать заявление в банк — эквайер. Чтобы последний инициировал процедуру чарджбэк и вернул средства.

Приложим к заявлению пакет документов и вышлем его в банк: по электронной почте, через чат поддержки или форму обратной связи. При необходимости распечатаем все документы и подадим их в ближайшем отделении.

Что делать, если банк не принимает заявление?

Отнеситесь к этому спокойно. Наши банки успешно совмещают худшие черты советского бюрократизма и предпринимательской меркантильности. Закон на вашей стороне, поэтому пишите претензию в банк, подавайте заявление и доказательства повторно. Столько раз, сколько понадобится. Но обязательно надо проверить, все ли существенные факты есть в пакете документов:

  1. Претензия организаторам пирамиды, уведомление о расторжении, другие доказательства попыток договорится;
  2. Документы, подтверждающие платежи;
  3. Доказательства, что платежи от пирамиды на карту не поступали.

У банка — эмитента по правилам МПС есть 45 дней на рассмотрение дела. Чтобы им не занялись в последний момент, банк надо пинать: раз в 1-2 недели запрашивать ход дела по номеру обращения.

Случается, что в конкретном кредитном учреждении жесткие регламенты по чарджбэкам плюс сотрудников набрали по объявлению. Тогда заявление может застрять, и чтобы его пропихнуть, приходится действовать по инстанциям.

Обратиться в головной офис

Если произволом занимаются в регионах, центральный аппарат может приструнить служащих отделения. Ищем адрес офиса и электронной почты банка — эмитента, готовим и направляем жалобу. Вот головные офисы крупнейших банков:

  • Сбер: Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19;
  • ВТБ: Москва, 109147, ул. Воронцовская, д. 43, стр. 1;
  • Газпромбанк: Москва, 117420, ул. Наметкина, дом 16, корпус 1.

Пожаловаться в Банк России

Регулятор отслеживает на жалобы на кредитные учреждения и старается, чтобы банки не слишком часто нарушали права своих клиентов. Поэтому есть смысл написать в Центробанк и рассказать обстоятельства дела. Объяснить, что держателя карт обманул мошенник, а банк — эмитент не стремится ему помогать по правилам Международных платежных систем.

Подготовьте письмо и отправьте его через сайт регулятора. Чтобы не мучиться с многочисленными полями стандартной формы Центробанка, сделайте 3 шага.

  1. Шаг первый. На главной странице Банка России запустите поиск по названию вашего банка-эмитента.
  2. Шаг второй. Перейдите по ссылке с названием банка, под которой написано «кредитная организация».
  3. Шаг третий. Промотайте карточку банка почти до самого низа, и перейдите по ссылке над контактами «направить жалобу».

Готово. Большинство полей подставлены, осталось только вписать текст сопроводительного письма и приложить жалобу в PDF.

Написать финансовому уполномоченному

Многие кредитные учреждения взаимодействуют со службой финансового уполномоченного. Если сумма потери меньше 500000 рублей, эта организация помогает решить вопрос в досудебном порядке. После авторизации по номеру телефона надо создать обращение и убедиться, что банк — эмитент есть в списке. К примеру, Газпромбанка там нет, а Сбербанк есть. Имеется видеоинструкция по подаче обращений.

Заявить в Роспотребнадзор

Отказываясь организовывать процедуру чарджбэк, банк наносит убытки держателю карты.

Как потребитель финансовых услуг, он имеет право обратиться в Федеральную службу по защите прав потребителей (Роспотребнадзор). Составьте жалобу, ссылаясь на статьи 12 и 14 закона 2300-1 (ЗОЗПП).

Это можно сделать на сайте, а также Почтой России, по адресу Москва, 127994, Вадковский переулок дом 18, строение 5.

Попытаться получить компенсацию от государства

Федеральный фонд по защите вкладчиков и акционеров выплачивает пострадавшим ветеранам и инвалидам до 250000, прочим обманутым вкладчикам до 35000 рублей единовременно. Причем далеко не всем, необходимо выполнить ряд условий.

Во-первых требуются судебное решение о взыскании ущерба или выписка из приговора. Во-вторых, обязательно нужен оригинал договора. Современные финтех-мошенники и не думают их заключать.

Наконец, компенсации положены не за всех мошенников. Только по внесенным в список, который составляется и пополняется по неведомым правилам.

Например, в реестре нет АО МММ, возврат денег или компенсация невозможны.

Как «приведи друга» доводит до пирамид

Статья 172.2. Уголовного кодекса определяет принципиальное отличие финансовых пирамид от прочих финансовых мошенников.

«Выплаты дохода ранее вступившим участникам производятся из взносов лиц, внесенных позднее».

Говоря проще, пирамиды вербуют подельников. Выйдя из тюрьмы, Сергей Мавроди открыто объявил о создании финансовой пирамиды «МММ-2011», и сагитировал миллионы. Почему людей не отпугнуло явно криминальное предприятие? За это надо благодарить многоуровневый маркетинг.

Отцы-основатели MLM «Nutrilite Products» Ли Майтингер и Вильям Касселберри в 1945 году не изобрели велосипед, а творчески переработали опыт мошенников.

  1. «Синдикат Франклина» — в 1899 году;
  2. Сберегательная касса Сары Хоу — в 1878 году;
  3. Kirtland Safety Society — в 1830 году;
  4. Схема Чарльза Понци — в 1920 году.

MLM настолько вездесущи, что работодатели пишут в вакансиях «не Гербалайф». Сейчас в России действуют примерно 1300 MLM — компаний. Их участники стремятся вовлечь, завербовать и подчинить всех окружающих, они забили блоги и соцсети миллиардами рекламных постов. В результате длящейся уже 75 лет пропагандистской кампании главный принцип MLM и пирамид стал социально приемлимым.

«Кто сказал, что зарабатывать на друзьях и близких — это плохо?»

Высокие технологии довершили дело. Реферальные и партнерские программы считаются настолько респектабельными, что их, не задумываясь, применяют даже государственные банки.

Вот так и путают берега. Граждане рассуждают просто: если можно получить 1500 рублей за друга в Сбербанке, то почему нельзя получить за него же 200% годовых в Кэшберри?

Граждане, родненькие. Отнимать у своих, чтобы на этом кровном жирело чужое жулье — это никуда не годная хитрость. Не надо. Запомните, пожалуйста: тот, кто предлагает вам золотые горы, хочет за ваш счет гулять в кабаках и покупать виллы. Других вариантов нет.

  • Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
  • Звоните 8-800-777-32-63.
  • Бесплатная горячая юридическая линия.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *